Семейное дело

Для Росбанка 2022 и 2023 годы оказались очень насыщенными. Завершилось обновление акционерной структуры, банк провел ребрендинг и подошел к своему 30-летнему юбилею с солидным запасом устойчивости и кредитом доверия со стороны клиентов.

Показательна динамика одного из направлений работы кредитной организации — объем средств в управлении в рамках private banking в Самарской области за год увеличился вдвое.

О том, чем интересен банк состоятельным жителям региона и почему они сохраняют лояльность к нему в неспокойные времена, рассказывает управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking Валерия Буренко.

— Что такое private banking? Что Росбанк предлагает клиентам в этой сфере?

— Private banking предполагает управление частным капиталом, выстраивание долгосрочных деловых взаимоотношений с клиентами. Мы отталкиваемся от конечной цели клиента и предлагаем финансовые инструменты для ее достижения. Немаловажный момент — ненавязчивость и аккуратное и комфортное общение с клиентом. Мы не давим, не лоббируем использование тех или иных продуктов, ориентируясь, прежде всего, на выбор клиента и его интересы. Мы видим в условиях турбулентности в мире и сфере финансов, что надежность является одним из основополагающих критериев для владельцев больших капиталов. Особое внимание уделяем конфиденциальности в работе.

— Кто пользуется услугами private banking?

— Можно сказать, что порядка 70% клиентов сейчас — это успешные мужчины среднего возраста, которые активно путешествуют, у них есть семья и достаточно широкий круг интересов. Однако мы живем в стране, где с каждым годом все больше возможностей, в том числе в связи с развитием новых технологий, и среди клиентов появляется больше молодых людей. Еще одна причина — наследование капиталов. Те, кто строил бизнес в 90-е годы, постепенно отходят от дел, передают управление своим детям. Банк оказывает сопровождение в вопросах наследования капитала и ориентируется на то, чтобы стать комфортным семейным банком, решая задачи не только самих инвесторов, но и членов их семей.

— Private banking — это только о финансах?

— Как я уже сказала, зачастую мы работаем не только с самим клиентом, но и с членами его семьи, руководствуясь намеченными планами, заранее оговоренной стратегией развития. Так выстраивается вся логика отношений с клиентами в Росбанк L’Hermitage Private Banking. Мы готовы оказать любое сопровождение по вопросам в сфере Lifestyle, в том числе с помощью проверенных партнеров: переезд, семья и дети, бизнес, медицинские услуги, недвижимость, обучение детей, помощь с активами в различных юрисдикциях, налоговое и юридическое сопровождение, туризм, автомобили, развлечения и многое другое. И если не можем решить какие-то задачи клиентов сами, мы обращаемся за помощью к нашим надежным партнерам. С учетом текущей ситуации их перечень может меняться, при этом они проходят тщательную проверку. Мы выбрали лучших поставщиков услуг, которые помогают клиентам в достижении целей в бизнесе, семейных и личных делах.

— Как меняется объем портфеля Росбанк L’Hermitage Private Banking в Самарской области?

— Последние полтора года идет переформатирование рынка private banking. В начале 2022 года, под влиянием негативных прогнозов относительно резкой девальвации рубля, некоторые направляли деньги за рубеж, покупали недвижимость или дофинансировали свой бизнес.

В конце 2022-го — начале 2023 года состоятельные граждане начали возвращать капиталы в Россию. Отмечаем увеличение средней суммы сделки по направлению private banking  и приток новых клиентов, которые в условиях турбулентности увидели в Росбанке надежного партнера, способного предоставить эффективные решения по сохранению портфелей. В результате объем средств в управлении в регионе вырос вдвое.

— Во что сейчас предпочитают вкладываться состоятельные клиенты Росбанка?

— Сразу оговорюсь, что мы не стремимся продать клиентам конкретный продукт, наша задача — сформировать качественный портфель. Мы анкетируем клиента, составляем его риск-профиль и уже в соответствии с ним предлагаем набор решений. При этом любой портфель состоит из трех частей: первая — накопительные счета и депозиты, вторая — более доходные инвестиционные инструменты, третья — защитная. В зависимости от того, что хочет клиент, балансируются три эти составляющие.

Говоря о трендах в инвестиционном направлении, мы видим, что клиенты более охотно делегируют принятие решений нашим экспертам, в связке с ними, например, покупая акции и облигации через брокеридж или вовсе выбирая доверительное управление.

Что касается конкретных инструментов, до конца лета были особенно востребованы продукты с гарантированным доходом, например инвестиционное страхование жизни. Причем этот продукт модифицировался. Раньше использовались рубль, евро и доллар, теперь постепенно твердые валюты замещаются другими, например юанем. Однако после того, как Центральный банк повысил ключевую ставку, появились новые тренды. Вырос спрос на депозиты, также мы видим интерес к ПИФам и доверительному управлению на инструментах срочного рынка. Они позволяют получить доход приблизительно на уровне ключевой ставки. Когда она увеличивается, растет и доход, получаемый клиентом. С учетом того, что, по прогнозам, ЦБ и дальше будет повышать ставку, думаю, эти инструменты тоже сохранят актуальность.

К слову, анализировать массивы данных по рынку нам помогает искусственный интеллект. Конечно, он не заменяет человека, прогнозы аналитиков и экспертизу инвестиционных консультантов, но служит существенным подспорьем. Это специальная инвестиционная платформа Advisors’ Axiom для совместной работы финансового эксперта и клиента private banking. Благодаря возможностям ИИ она позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию, дает возможность в режиме онлайн следить за состоянием капитала, ситуацией на рынках и принимать своевременные решения. Кстати, эта разработка нашей команды получила награду от RUWARD AWARD 2023 за третье место в номинации «Кейс года».

— Для крупных клиентов одной из главных характеристик банка является его стабильность и надежность. Как они отреагировали на изменения в структуре акционеров банка?

— Сейчас доля группы «Интеррос» в акционерном капитале Росбанка составляет порядка 45%. Еще 47,5% акций Росбанка переданы Благотворительному фонду Владимира Потанина и направлены на пополнение его пяти целевых капиталов, каждым из которых управляет отдельная независимая УК. 7,5% акций приобретены дочерней для банка управляющей компанией «Русфинанс», часть из них направлена на мотивационную программу для сотрудников Росбанка.

Главную роль в управлении Росбанком играет Совет директоров, состоящий преимущественно из независимых директоров. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления.

В октябре текущего года Банк России вновь подтвердил позиции Росбанка в перечне системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится около 78% совокупных активов российского банковского сектора. Системно значимые банки имеют высокий уровень финансовой надежности и устойчивости, их показатели соответствуют всем обязательным нормативам. Росбанк включен в перечень Банка России начиная с 2015 года. Росбанк также имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА).

Клиенты видят, что банк сейчас динамично развивается, — решение принимается быстрее и политика стала более гибкой.

Если говорить именно о private banking, то мы видим, что клиенты проявляют интерес к высокотехнологичным проектам группы и высказывают пожелания поучаствовать в них, например через венчурные инвестиции. Интересуются более тесным сотрудничеством с нами, что не может не радовать.

— Надежда Галимуллина

Реклама. ПАО РОСБАНК