Банки раскроют карты

Рекомендации ЦБ РФ о раскрытии эффективной процентной ставки по кредитным продуктам действуют уже почти год. Однако, как показывает практика, не все банки приняли их к сведению, и вопрос о законодательной поддержке оставался открытым. Последний нормативный акт призван окончательно разрешить эту ситуацию. В новом документе, который вступает в силу 12 июля, исчезнет понятие «эффективная процентная ставка»: оно будет заменено на «полную стоимость кредита». Одновременно ЦБ внес поправки и в порядок формирования резервов по ссудам. Исключив условие о включении в портфель однородных ссуд только тех кредитов, по которым заемщикам была раскрыта эффективная процентная ставка. После вступления поправок в силу платежи заемщиков третьим лицам, в частности страховщикам, будут включаться в расчет полной стоимости кредитов не целиком, а лишь в той доле, которую ссуда составляет от полной стоимости приобретаемого в кредит товара, например автомобиля. Это позволит избежать искусственного завышения полной стоимости кредитов, когда заемщик платит крупный первоначальный взнос. Второе нововведение в порядке расчета полной стоимости кредитов заключается в пропорциональном учете при расчете полной стоимости кредитов сроков ссуды и платежей третьим лицам. При этом расчет полной стоимости кредитов для заемщиков-физических лиц банки будут производить по всем ссудам, а не только по тем, которые включаются в портфель однородных ссуд.

В настоящее время разница между эффективной и декларируемой ставками по кредитам может достигать более 100%, об этом свидетельствуют данные Банка России. Например, в автокредитовании вместо заявленных 9,5% эффективная ставка может достигать и 30%. В Русфинанс Банке, который сегодня является заметным участником автокредитного рынка, от комментариев на эту тему воздержались. А на рынке потребительского кредитованияреальная ставка кредита может быть еще выше — до 125% годовых при заявленных 20%. Зачастую банки не включают комиссию за выпуск кредитной карты, комиссию за ведение счета, операции по картам и другие услуги, обязательные при обслуживании кредита. «А при автокредитовании помимо процентов по кредиту могут не включаться комиссии за оформление кредита, оплата страховки, оплата пошлин за постановку на учет автомобиля»,- дополняет начальник отдела продвижения банковских продуктов ЗАО «ФИА-банк» Анна Волошина.