Окно в будущее пока забито

Для начала клиенту предоставляется право выбрать размер будущего дополнительного дохода. Кроме будущей суммы денежного содержания варьируются формы оплаты, которая может производиться за свой счет, из средств работодателя или представлять собой смешанный вариант (часть затрат покрывает работник, а часть компания). Размер страхового взноса определяется рядом факторов: возрастом клиента, периодичностью уплаты взносов, периодичностью выплат дополнительной пенсии, полом застрахованного, состоянием здоровья и т.д. С увеличением возраста страхователя тарифная ставка возрастает (пожилой человек будет платить меньше времени, чем молодой). Например, если договор заключается в 18 лет и клиент желает получать после выхода на пенсию по $100 ежемесячно, то в компании «Энергополис» необходимо заплатить всего $290, в 25 лет — $460, в 30 лет — $650. Если же договор с аналогичными условиями заключается в 40 лет, то клиенту придется заплатить в общей сложности $1450. Страховой взнос можно вносить частями — ежегодно по $183, ежеквартально по $47 или ежемесячно по $16 вплоть до достижения пенсионного возраста. Получается, что для большинства потенциальных клиентов это слишком дорогое удовольствие. Правда, стоимость полиса может быть гораздо меньше. Например, для того, чтобы получать дополнительную пенсию в размере 1000 рублей, клиенту «Инкасстраха» в возрасте 40 лет необходимо ежемесячно до наступления пенсионного возраста выплачивать 90 рублей.
Некоторые программы пенсионного страхования рассчитывают величину пенсий не при заключении договора, а только при наступлении пенсионного возраста, исходя из сделанных накоплений и реальных демографических показателей. В этом случае вероятность того, что клиенту не хватит накопленных средств, снижается. В некоторых случаях, например в СК «РЕСО-гарантия», фиксируется гарантированная пенсия, которая может увеличиваться, исходя из инвестиционного дохода компании. Если клиент не дожил до пенсионного возраста, то наследники клиента «Энергополиса» получат сумму, равную шести годовым пенсиям, а наследникам клиента «Инкасстраха» вернут все заплаченные взносы, не более. В том случае, когда клиент «Инкасстраха» скончается в течение первых 10 лет пенсионного возраста, его наследники или родственники получат разницу между фактически выплаченной пенсией и суммой 10 годичных пенсий. На практике это почти равносильно страхованию жизни. Например, если клиент за три года получит пенсию в размере 36 тысяч рублей, то его наследники получат примерно 1,1 млн рублей страхового обеспечения.
Понятно, что такой вариант получения дополнительного дохода приемлем для большинства населения. Единственный сдерживающий факт, по словам директора ПК «Волга» Андрея Раздьяконова, — это недоверие. Причем сомневаются люди не в страховых компаниях или НПФ, а в государстве. Однако потенциальные покупатели полисов пенсионного страхования не хотят ждать установления всех необходимых условий (политическая стабильность, низкая инфляция, рынок долгосрочных инвестиций, гарантии государства). Они хотят начать заботиться о своем будущем уже сейчас. И все понимают, что тот, кто первым закрепится на рынке негосударственного пенсионного страхования, будет обладать значительными конкурентными преимуществами завтра.