Факторинг становится все более значимым финансовым инструментом для бизнеса.
По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), факторинговый портфель российского рынка по итогам 2022 года составил около 1,4 трлн рублей.
Примечательно, что за 4-й квартал портфель рынка увеличился на 20%, что в денежном выражении составило почти 240 млрд рублей. Объем факторинговых услуг предпринимателей Приволжского федерального округа на конец прошлого года был на уровне 90 млрд рублей, что на 2,4% выше показателей 2021-го.
Согласно исследованию АФК, объем выплаченного финансирования в 2022 году по России достиг 5,8 трлн рублей, показав рост на 2,4 млрд рублей по сравнению с прошлым годом. Все это говорит о востребованности финансовой услуги. Так, в 2022 году этим инструментом пользовались свыше 12 тысяч компаний, а клиентская база рынка увеличилась на 14%. При этом в структуре всего портфеля объем сделок с субъектами малого и среднего бизнеса составил 130 млрд рублей, поднявшись на 22%. Всего же 7500 субъектов МСП воспользовались факторингом в прошлом году, что на 17% выше, чем 2021-м.
По мнению экспертов, факторинг является уникальным финансовым продуктом для бизнеса, поскольку сочетает в себе не только финансирование, но и проведение расчетов, что стало особенно актуально в 2022 году в условиях введенных в отношении России финансовых ограничений. Представители АФК ожидают, что спрос на эту финансовую услугу продолжит расти и в 2023 году.
ПСБ является одним из лидеров факторингового рынка, входит в топ-5 факторов страны. Только в Самарской области по итогам 2022 года факторинговый портфель банка составил более 3 млрд рублей, из них больше половины приходится на субъекты МСП (1,7 млрд рублей), а общий объем установленных лимитов — свыше 16 млрд рублей.
Как отметили в ПСБ, одна из наиболее востребованных факторинговых услуг — факторинг с правом регресса. В этом случае поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, практически сразу получает финансирование до 95% от суммы поставки. Оставшаяся сумма (за вычетом комиссионного вознаграждения) перечисляется банком на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При этом риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя. Также клиенты банка активно пользуются электронным документооборотом по факторингу, высокотехнологичной системой дистанционного обслуживания «EDI — Факторинг» с онлайн-доступом в личный кабинет.
Кроме факторинга бизнес может воспользоваться классическими инструментами кредитования в ПСБ. При этом банк особое внимание уделяет их доступности. Сегодня локомотивом оборотного кредитования ПСБ является продукт «Лимит Открыт». Он предоставляется в формате возобновляемой кредитной линии на срок до 10 лет. «Специалисты ПСБ анализируют информацию из различных источников и на ее основе принимают решения об установлении индивидуальных лимитов кредитования для компаний малого и среднего бизнеса. После того как решение будет принято, персональный менеджер связывается с предпринимателем, происходит процедура оформления лимита и открытия расчетного счета. От звонка менеджера до фактической доступности кредитных средств проходит 2-3 дня — без проведения финансового анализа и долгого оформления документов. На сегодняшний день в Самарской области такие лимиты одобрены компаниям сегмента МСБ на общую сумму более 1,2 млрд рублей», — пояснили в банке.
Формат десятилетней возобновляемой кредитной линии удобен для пополнения оборотных средств на оплату текущих расходов. Такими платежами лимит частично выбирается, но автоматически восстанавливается после возврата использованных средств. Соответственно, бизнесу доступен резервный «кошелек», который позволяет нарастить объемы работающих денежных средств и получить дополнительную прибыль.
В последнее время существенное влияние на рынок оказывают программы кредитования с господдержкой. К примеру, в конце 2022 года в ПСБ завершилась подготовка программы для кредитования сельхозпредприятий, активная работа с которыми запланирована на этот год. По информации банка, программа отличается упрощенной процедурой принятия решения по открытию лимита, максимальная сумма которого может достигать 350 млн рублей, меньшим числом документов при рассмотрении заявки и конкурентными ценами.
Для представителей отрасли АПК в России действует программа получения госсубсидий, которая позволяет банкам выдавать кредиты под 1-5%. Так, для представителей малого и среднего бизнеса, работающих в системе агропромышленного комплекса, ПСБ предоставляет льготный оборотный кредит сроком до одного года на проведение сезонных сельхозработ. Средства можно потратить на приобретение горюче-смазочных материалов, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений, семян и посадочного материала и другие затраты, предусмотренные утвержденным Минсельхозом перечнем.
Также аграриям доступен льготный инвестиционный кредит от 2 лет до 15 лет на строительство, модернизацию и реконструкцию объектов, приобретение оборудования, техники, средств автоматизации и другие нужды.
Среди преимуществ оформления кредитов в ПСБ — небольшой объем документов, конкурентные ценовые условия, индивидуальный подход для клиентов, возможность рассмотрения любых проектов в соответствии с потребностью клиента.
— Мария Лазарева
2025 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены
