Продают ипотеку

Эксперты не ожидают заметного улучшения ситуации на ипотечном рынке. Несмотря на то, что многие банки объявили о снижении ставок по таким кредитам, средняя ставка как в рублях, так и в валюте в течение первого полугодия 2009 года возросла. Хотя банкиры и отмечают, что ипотека останется интересным направлением бизнеса, ее выгодность станет очевидной только после окончания проблем в экономике. Банки, зависимые от внешних заимствований, в настоящее время ограничены в возможностях привлечения средств под кредитование. Следует отметить, что рефинансирование уже выданных кредитов также осложнилось. Крупнейший российский оператор Агентство ипотечного и жилищного кредитования (АИЖК) существенно ограничил в сравнении с прошлым годом возможности по покупке кредитных портфелей, установив более жесткие требования для ипотечных кредитов, входящих в их состав. Крупнейшие коммерческие банки, в свою очередь, также в условиях ограниченных финансовых возможностей, а также из опасений роста числа проблемных займов, в настоящее время практически не покупают «чужие» кредиты. Кроме того, в настоящее время большинство банков, по словам начальника управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Игоря Гржещука, отказалось от собственных ипотечных программ. Данный тренд касается как региональных, так и федеральных банков. Организации, ранее работавшие только с собственными программами, в настоящее время переходят на стандарты АИЖК, существенно ограничивающие кредиты по таким параметрам, как сумма займа, размер первоначального взноса, характеристики залога и т.д. Помимо экономических проблем ипотечный рынок в значительной степени сдерживает нестабильность рынка недвижимости.

Как отмечает начальник отдела розничного бизнеса самарского ФАБ ОАО «Оргрэсбанк» Василий Гринев, наиболее рискованный залог в настоящее время – земля и жилой дом с земельным участком. Наименее рискованной, по словам эксперта, является классическая ипотека на покупку квартиры в многоквартирном доме. Кроме того, банки пока предпочитают не выдавать кредиты на жилье в строящемся доме. Шкала рисков отражается на размере дисконта при оценке залоговой недвижимости. Наибольший дисконт применяется для загородной недвижимости и земельных участков. Жилая недвижимость вторичного рынка в зависимости от политики банка может быть учтена как по полной рыночной стоимости, так и с более низким дисконтом в сравнении с другими видами залога. В данном случае его размер может достигать 30%. В целом по рынку, по оценке некоторых экспертов, размер дисконта может достигать и 60% от реальной стоимости залоговой недвижимости.