ПОДПИСКА ОТ ₽175 В НЕДЕЛЮ
Среда, 9 июля, 2025
  • Логин
  • Зарегистрироваться

Корзина пуста.

Нет результатов поиска
Показать все результаты
oboz.info
  • Россия
    • Главное: Россия
  • Самараtop
    • Главное: Самара
    • Обозрение: Тольятти
    • Обозрение: Сызрань
    • Обозрение: Новокуйбышевск/«Город Н-ск 2000»
  • Политика
  • Бизнес
  • Авто
  • «СО»
    • Читать свежие публикации и архив
    • Купить подписку и номера
    • Номера для подписчиков
  • «ДЕЛО»
    • «ДЕЛО»: купить новые номера
    • Журнал «ДЕЛО»: Главная
    • «Золотая тысяча» — 2023
    • Люди года
    • Рейтинги
    • Расследования
    • Истории
    • Проекты
    • «ЗОЛОТОЙ ПОРТФЕЛЬ»
  • Еда&Рестораны
  • Криминал
  • Редакция
    • Редакция
    • Реклама
    • «Читальный зал»
  • Россия
    • Главное: Россия
  • Самараtop
    • Главное: Самара
    • Обозрение: Тольятти
    • Обозрение: Сызрань
    • Обозрение: Новокуйбышевск/«Город Н-ск 2000»
  • Политика
  • Бизнес
  • Авто
  • «СО»
    • Читать свежие публикации и архив
    • Купить подписку и номера
    • Номера для подписчиков
  • «ДЕЛО»
    • «ДЕЛО»: купить новые номера
    • Журнал «ДЕЛО»: Главная
    • «Золотая тысяча» — 2023
    • Люди года
    • Рейтинги
    • Расследования
    • Истории
    • Проекты
    • «ЗОЛОТОЙ ПОРТФЕЛЬ»
  • Еда&Рестораны
  • Криминал
  • Редакция
    • Редакция
    • Реклама
    • «Читальный зал»
Нет результатов поиска
Показать все результаты
oboz.info
Нет результатов поиска
Показать все результаты
ВАША ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO ВАША ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO ВАША ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO
ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO

Перегретый рынок недвижимости отрегулировали новыми условиями по кредитам на жилье

Самарское Обозрение
12/08/24 - 06:21
12.08.2024, «Самарское Обозрение» и «ДЕЛО», Бизнес
Время чтения: 7 мин.
A A
Фото: Alexander Stein: Pixabay

Фото: Alexander Stein: Pixabay

Ипотечное кредитование становится менее доступным — по итогам года прогнозируется снижение объема выданных кредитов на 42%.

Читайте также:

В Самаре с 8 июля по 31 августа перекроют несколько улиц для реконструкции теплотрасс

Самарский областной суд признал законным приговор экс-чиновнице регионального минстроя

Группа тольяттинцев получила сроки за похищения людей и вымогательства

Больше

Сразу два события минувшего июля — завершение действия программы льготной ипотеки с господдержкой и повышение Центробанком ключевой ставки до 18% — делают займы на покупку недвижимости более дорогими. После изменения ключевой ставки банки уже повысили проценты по ипотеке. Результаты этих изменений на рынке недвижимости для многих россиян, не успевших воспользоваться прежними условиями при оформлении кредита на покупку жилья, могут стать критичными. В выигрышном положении оказались IT-специалисты и те, кто подпадает под критерии заемщиков «семейной» ипотеки — эти льготные программы продлены.

1 июля 2024 года в России завершилось действие программы льготной ипотеки с господдержкой, которая в последние годы была одним из драйверов продаж недвижимости. Участники рынка ожидали этого с большими опасениями, поскольку за отменой неизбежно должно было последовать удорожание ипотечных кредитов, что может негативно ударить по бизнесу как строителей, так и банков. Очень скоро ситуация еще более усугубилась — 26 июля Центробанк повысил ключевую ставку до 18%. Как комментируют эксперты, повышение ключевой ставки — мера, направленная на стабилизацию инфляции, но ее воздействие на ипотечный рынок может иметь серьезные и не самые лучшие последствия для широкого круга потребителей. «Конечно, это существенно усложнит покупку квартиры для многих наших сограждан, делая ипотеку менее доступной или увеличивая финансовую нагрузку, тем самым сокращая спрос на жилье, — считает руководитель отдела продаж ипотечных продуктов ГК «Визит» Дарья Зацепина. — Замедление в секторе недвижимости может отразиться на общем экономическом росте, учитывая, что строительство и недвижимость являются значимой частью экономики». Хотя глобального падения эксперты не ожидают. «Порядка 80% продаж у девелоперов в последние годы происходило за счет ипотечных программ, из которых более половины приходилось на льготные программы», — комментирует старший директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Дмитрий Сергиенко. По его словам, можно ожидать небольшой коррекции цен на первичном рынке, но существенное снижение крайне маловероятно, поскольку по действующим проектам у застройщиков для их финансирования уже открыты лимиты в банках, к тому же у большинства в текущих проектах достаточно высокая распроданность площадей. Кроме того, Дарья Зацепина отмечает, что застройщики и банки могут снизить стоимость кредитования, предлагая специальные программы поддержки, что поможет стабилизировать рынок и поддержать спрос. Тем не менее, по словам Дмитрия Сергиенко, сейчас сформированный уровень цен на недвижимость и текущие рыночные ставки по ипотеке практически вынуждают отложить покупку жилья с использованием заемного финансирования до лучших времен.

Часть аналитиков настроены гораздо более оптимистично. Так, в Национальном рейтинговом агентстве считают, что повышение ключевой ставки не окажет значительного влияния на рынок недвижимости, так как ипотечные ставки уже достигли заградительных значений еще в 2023 году.
«Приемлемыми для ипотечных заемщиков считаются ставки ниже 12%, что возможно при ключевой ставке не выше 10%. Таким образом, доступная ипотека вряд ли вернется на рынок до конца 2026 года», — уверены в НРА.

ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO

Тем временем, после того как Центральный банк РФ на заседании 26 июля 2024 года увеличил ключевую ставку до 18%, кредитные учреждения стали повышать ставки по рыночной ипотеке.

Как сообщили РБК.Недвижимость в пресс-службе Сбербанка, «минимальный размер процентной ставки в Сбере на вторичном рынке составит 20% с учетом применения страхования жизни, покупки недвижимости на витрине «Домклик», использования сервиса «Юридическая проверка», акции «Ипотека Плюс» и при размере первоначального взноса более 20,1% стоимости недвижимости».

На первичном рынке минимальный размер процентной ставки составит 20,3% при применении страхования жизни, акции «Ипотека плюс» и первоначальном взносе от 20,1%, добавили в Сбере.

Кредиты на покупку квартир в ВТБ доступны от 20,5% годовых. Минимальная ставка предлагается будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита. В Альфа-Банке минимальная планка по базовой ипотеке сегодня составляет 21,09%. Газпромбанк с 31 июля поднял ставки по рыночной ипотеке на 1,4 процентного пункта, и теперь минимальная ставка по стандартным программам для зарплатных клиентов банка составляет 21,1% годовых. Новые ставки касаются и ранее одобренных заявок. Банк «Уралсиб» с 29 июля повысил ставки по рыночной ипотеке на 0,4 процентного пункта. Минимальная базовая ставка по кредитам на готовое и строящееся жилье здесь теперь составляет 19,39% годовых. Ранее одобренные заявки будут пересматриваться в соответствии с новыми условиями. Минимальная ставка по базовой программе «Покупка квартиры» в Почта Банке увеличена до 20,5% годовых. Также банк снизил максимальную сумму кредита по всем программам до 15 млн рублей, но сохранил прежние условия для ранее одобренных заявок, если клиент завершает сделку до окончания срока решения.

Сложившаяся ситуация уже отразилась на динамике спроса на ипотечные кредиты. В июле россияне подали в банки 152,6 тыс. заявок на семейную ипотеку, что на 22% меньше, чем в июне, когда действовали прежние правила господдержки и наблюдался всплеск интереса со стороны клиентов перед ожидавшимся изменением программы.

Суммарный объем выдачи розничных кредитов физлицам в июле 2024 года составил лишь 1,251 трлн рублей, снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 25%, согласно данным Frank.RG. По оценкам НРА, в августе снижение объема выдачи ипотечных кредитов составит 60-65% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом доля льготной ипотеки может достигнуть 60-70% в общем объеме выдач.

Аналитики ВТБ уверены, что в текущих условиях охлаждение спроса на ипотеку усилится. По оценке банка, во втором полугодии ее продажи в России могут сократиться на 37% по сравнению с первой половиной года. По прогнозу банка, всего в этом году россияне оформят ипотеку на 4,6 трлн рублей — на 42% меньше, чем годом ранее.

«Семейная» ипотека заработает в малых городах

«Семейная» ипотека продлена до 2030 года, но с обновленными условиями. Теперь она действует для семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Исключение сделано для малых городов: в населенных пунктах численностью до 50 тыс. человек купить квартиру по ипотеке всего под 6% смогут семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей. Особые условия распространятся и на семьи с двумя несовершеннолетними детьми в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.

«Льготная ипотека — один из самых эффективных инструментов для того, чтобы затормозить отток населения из малых городов, — полагает исполнительный директор Института экономики роста им. Столыпина Антон Свириденко. — Приобрести квартиру по рыночным ставкам жителям небольших населенных пунктов просто не под силу. Доступное жилье на таких территориях станет локомотивом для всей экономики — спрос на жилье по льготным ставкам будет стимулировать строительство, развитие инфраструктуры, как следствие, малого и среднего бизнеса».

Обсудили цифры на высшем уровне

Объем выдачи ипотечных кредитов за январь-июль 2024 года в России достиг 3,2 трлн рублей. Как сообщил ТАСС 7 августа, об этом говорится в презентации к докладу вице-премьера РФ Марата Хуснуллина на совещании у президента РФ Владимира Путина.

Число выдач ипотеки в России снизилось на 13% относительно января-июля 2023-го — до 864 тыс. договоров. Также в докладе отражено, что объем выдачи ипотеки по льготным программам с государственной поддержкой в России к 1 августа 2024 года вырос на 26% по сравнению с тем же периодом 2023-го — до 2,5 трлн рублей. Число льготных ипотечных займов увеличилось на 15% по итогам января-июля — до 464,6 тыс. штук. В том числе по «семейной» ипотеке в январе-июле 2024 года в РФ было выдано 226 тыс. кредитов на 1,2 трлн рублей, что на 21% больше в числовом и на 38% выше в денежном выражении относительно января-июля 2023 года. При этом прирост ипотечного портфеля банков РФ замедлился на 17% — до 1,5 трлн рублей.

Айтишники снова «в шоколаде»

По решению правительства РФ действие IT-ипотеки продолжится до 2030 года. С августа 2024 года предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях — до 9 млн рублей. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ. Также установлены новые требования к среднему уровню дохода айтишников-заемщиков: в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях минимальный уровень зарплаты до вычета НДФЛ должен составлять от 150 тыс. рублей, в остальных населенных пунктах — от 90 тыс. рублей в месяц. По подсчетам властей, с учетом продления программы приобрести жилье по льготной ставке смогут не менее 82 тыс. региональных специалистов. Оформить IТ-ипотеку, как и раньше, можно на покупку как строящегося, так и готового жилья на первичном рынке недвижимости, а также на индивидуальное жилищное строительство.

По мнению представителей ГК «Визит», продление IT-ипотеки и смягчение условий для заемщиков — позитивный шаг, способствующий развитию IT-отрасли в регионах. «Исключение Москвы и Санкт-Петербурга направлено на децентрализацию и поддержку региональных рынков, что является дальновидной стратегией, — отметила Дарья Зацепина. — Этот шаг не только улучшает доступность жилья для IT-специалистов, но и способствует развитию технологической инфраструктуры за пределами крупных мегаполисов. Сосредоточение на регионах поможет уравновесить экономическое развитие страны и уменьшить перенаселение в крупных городах, тем самым поддерживая устойчивый рост в секторе недвижимости».


ДМИТРИЙ СЕРГИЕНКО, старший директор по корпоративным рейтингам агентства «Эксперт РА»

Текущие рыночные ставки по ипотечным программам при сложившихся на текущий момент ценах на жилую недвижимость являются по своей сути «заградительными». При этом поднятие ключевой ставки до 18% оказывает минимальное влияние на спрос на ипотеку. И до повышения ставки, которая была на уровне 16%, уже были заградительные условия по ипотечным продуктам. Намного сильнее давит на спрос отмена безадресной льготной ипотеки, которая выступала основным драйвером продаж для большинства застройщиков на протяжении последних нескольких лет. Однозначно в текущих условиях застройщики более внимательно будут подходить к запуску новых проектов, что в среднесрочной перспективе может сказаться на снижении объема ввода жилья. При этом стоит отметить, что застройщики имеют запас прочности для стимулирования продаж за счет внутренних резервов, коррекции ценовой политики, программ рассрочки и так далее.


ДАРЬЯ ЗАЦЕПИНА, руководитель отдела продаж ипотечных продуктов ГК «Визит»

Предыдущие случаи повышения ключевой ставки показали, что ставки по ипотеке растут с задержкой и обычно устанавливаются на уровне, превышающем размер ключевой ставки, чтобы обеспечить банкам прибыль и компенсировать риски. После повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 18% прогнозировался рост минимальной ставки по ипотеке до 20-22%. Но еще до повышения ключевой ставки мы уже наблюдали рост ипотечных ставок в ряде банков до 19-22%. Корректировка льготных ипотечных программ замедлит кредитование, так как условия станут менее привлекательными для заемщиков.


МАКСИМ ПАПКОВ, единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Самарской области

Объем сделок по льготной ипотеке практически наверняка упадет, поскольку «семейная» ипотека стала более адресной. Но нужно понимать, что ее основная задача — поддержать не рынок, а семьи с маленькими детьми, которым это действительно нужно. Поэтому всем участникам рынка нужно быть готовыми к тому, что таких сделок будет меньше. Сейчас для ипотечных клиентов важна не столько стоимость объекта, сколько ежемесячный платеж по ипотеке. Если он комфортный для заемщика, решение о покупке недвижимости в ипотеку принимается быстрее и проще. Необходимо учитывать и то, что политика ЦБ РФ циклична, и со временем при снижении ключевой ставки клиенты, которые взяли ипотеку под высокий процент, смогут его рефинансировать по более выгодным условиям.


ЕЛЕНА МИРОНЕНКО, руководитель отдела продаж Группы компаний «Лидер»

Ставка по ипотеке повысилась, но льготные программы остались, а в наших проектах ЖК «Культура» и ЖК «Сова» основные потребители – семейные люди и IT-специалисты, для остальных покупателей у нас тоже подготовлены спецпредложения. Снижать цены на жилье, в условиях текущего спроса, по моему мнению, не будет ни один застройщик. Торможения в продажах мы пока не наблюдаем, есть сезонность отложенного спроса, есть стагнация — у рынка свои законы.


— Мария Лазарева

ПоделитьсяПоделитьсяПоделитьсяОтправить

Еще интересно:

Жители России назвали идеальной заработную плату в 192,7 тыс. рублей
Новости

В ВТБ оценили портфель средств населения в банках РФ в 60,6 трлн рублей

oboz.info
08.07.2025
Более 35% владельцев малого бизнеса в РФ называют свое дело семейным
Новости

Более 35% владельцев малого бизнеса в РФ называют свое дело семейным

oboz.info
08.07.2025
Результат проведения открытых торгов по продаже имущества
Новости партнеров

Результат проведения открытых торгов по продаже имущества

oboz.info
08.07.2025
Больше
ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO

Выбор редактора

«Вернемся, надо побеждать»: раненые в Макеевке рассказали о том, как спасали товарищей

Путин своим указом внес изменения в порядок прохождения военной службы

21 час назад
«Самара-Авиагаз» щедро кредитовал бенефициаров накануне банкротства

У миллионов россиян уже в этом году налоговики могут начать списывать долги без всяких разбирательств

21 час назад
Морпехи Севастополя пересекли границу РФ в Курской области и вышли на территорию противника

Офицер ВСУ рассказал о наступлении армии России по всей линии фронта в Запорожской области

22 часа назад
Исследования: первые роды в молодом возрасте вызывают раннее старение

В ближайшие двадцать лет Россия потеряет пятую часть женщин, способных рожать детей

23 часа назад
США могут представить план прекращения огня между Россией и Украиной уже через неделю

Трамп заявил, что США продолжат поставлять оружие Украине, увеличив объемы поставок

23 часа назад
Больше
ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO

Читают сейчас

  • Мигранты поставили на поток новую схему отъема денег АвтоВАЗа

    Мигранты поставили на поток новую схему отъема денег АвтоВАЗа

    294 Поделились
    Поделиться 118 Твит 74
  • «Акрон Холдинг» консолидировал новые перерабатывающие заводы в Москве и в Мценске

    309 Поделились
    Поделиться 124 Твит 77
  • К началу нового сезона для самарских «Крыльев» сверстали бюджет выживания

    96 Поделились
    Поделиться 38 Твит 24
  • Стала известна средняя пенсия неработающих пенсионеров в Самарской области

    139 Поделились
    Поделиться 56 Твит 35
  • Самарский областной суд признал законным приговор экс-чиновнице регионального минстроя

    22 Поделились
    Поделиться 9 Твит 6

Самые богатые люди Самары

Золотой протез
"ДЕЛО". Расследования

Золотой протез

oboz.info
01.07.2019
Больше

"ДЕЛО": Рейтинги

Большие дозировки: крупнейшие многопрофильные клиники Самарской области делят рынок на 7 миллиардов
Бизнес

Большие дозировки: крупнейшие многопрофильные клиники Самарской области делят рынок на 7 миллиардов

ДЕЛО
30.06.2025
Больше
ЭФФЕКТИВНАЯ РЕКЛАМА НА OBOZ.INFO
oboz.info

2025 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены

Наименование средства массовой информации сетевого издания: «Обозрение». Регистрационный номер СМИ: Эл № ФС77-82126 от 18.10.2021, зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. 16+ Учредитель: ООО «Рекламно-информационный центр». Главный редактор: В. О. Петрова. Эл. Почта редакции: portal@63media.ru Телефон редакции: (846) 342-50-28 Любое использование материалов возможно только в соответствии с Условиями использования

  • Редакция
  • Реклама
  • Контакты
  • Журнал «ДЕЛО». Расследования & Рейтинги
  • Условия использования и ограничения
  • Политика конфиденциальности
  • Вакансии

Техническая поддержка сайта от агентства "Простые решения"

Добро пожаловать!

Войдите в свою учетную запись ниже

Забыли пароль? Зарегистрироваться

Создайте новый аккаунт!

Заполните формы для регистрации (только латинские символы)

Все поля обязательны для заполнения Войти

Получить пароль

Пожалуйста, введите имя пользователя или e-mail для сброса пароля

Войти
ПОДПИСКА
  • Логин
  • Зарегистрироваться
  • Корзина
  • «Самарское Обозрение»&«ДЕЛО»: номера
  • Россия: главное
  • Самара: главное
    • Обозрение: Тольятти
    • Обозрение: Сызрань
    • Обозрение: Новокуйбышевск/«Город Н-ск 2000»
  • Линия фронта
    • «Герои фронта»
  • Политика
  • Бизнес
  • Недвижимость
  • АВТОМОБИЛИ
  • Технологии
  • «Самарское Обозрение»
    • Читать свежие публикации и архив
    • Купить подписку и номера
    • Номера для подписчиков
  • Рейтинги
  • Расследования
  • Истории
  • «ДЕЛО»
    • «Золотая тысяча» — 2023
    • «ДЕЛО»: купить новые номера
    • Журнал «ДЕЛО». Расследования и рейтинги
    • Люди года
    • 300 самых богатых семей самарских политиков и чиновников — 2022
    • Самарские «короли госзаказа» — 2022
    • «Агробароны 2022»
    • «50 самых влиятельных женщин 2022»
    • 50 самых богатых владельцев медклиник Самарской области — 2022
    • «ЗОЛОТОЙ ПОРТФЕЛЬ»
    • «Эпоха Титова»
  • Интервью
  • Медицина
  • Еда и Рестораны
  • Спорт
  • Криминал
  • Спецпроекты
    • «САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ — ТЕРРИТОРИЯ КУРОРТОВ»
    • «Самарская крепость»
    • «НЕФТЬ И ГАЗ»
    • «ПОРЯДОК ПРЕОБРАЗОВАНИЯ»
    • «РЕАКТОР»
    • «СТРОИТЕЛЬНЫЙ СЕКТОР»
    • «СФЕРА ЗНАНИЙ»
    • «Самарская медицина: лучшее из возможного»
    • «БОЛЬШАЯ ХИМИЯ. СРЕДНЯЯ ВОЛГА»
  • Новокуйбышевск
    • Новости, истории и люди
    • Газета «Город Н-ск»: номера
  • Мнения
  • Кунсткамера
  • Общество
  • Экология
  • Образование
  • Культура
  • Туризм
  • Дни рождения. Даты. Юбилеи
  • Новости партнеров
  • Редакция
  • Рекламная служба
  • Контакты
  • «Читальный зал»
Нет результатов поиска
Показать все результаты

2025 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены

Вы действительно хотите получить доступ?
Осталось публикаций : 0
Уверены, что хотите отказаться от подписки?