Помогут получить профессию

Несмотря на то, что у части абитуриентов снизился уровень платежеспособности, интерес к данному продукту возрос не так сильно. Как рассказывает региональный координатор Росбанка в Самаре Виталий Данилов, банки характеризуют финансирование образования как перспективное направление. «Ежегодно сотни тысяч абитуриентов подают документы в известные высшие учебные заведения, однако число бюджетных мест в них ограничено. Банки предлагают абитуриентам и их родителям решить проблему, воспользовавшись образовательным кредитом. Однако интерес со стороны населения к данной категории кредитования по-прежнему остается невысоким», — рассказывает эксперт. По его словам, этому мешает целый комплекс проблем. «Во-первых, большинство выпускников школ по традиции пытаются поступить на бюджетные места. Россияне, привыкшие к бесплатному образованию, не готовы платить за образование чисто психологически. Часто возможность использования кредитных образовательных программ отвергается по причине неуверенности абитуриента в том, что по окончании вуза он найдет высокооплачивае-мую работу и будет в состоянии погашать кредит. Некоторые семьи просто не знают о существовании подобных кредитных программ. Порой о наличии таковой они узнают, придя в банк за нецелевым потребительским кредитом», — говорит Данилов. Основная часть абитуриентов предпочитает отказаться от изначально выбранных специальностей, чем прибегнуть к помощи кредита. Тем самым основным критерием стало наличие бюджетных мест. И в самарских вузах отмечают рост количества поступающих на ранее непопулярные специальности, по которым возможно бесплатное обучение. Сами кредитные учреждения относятся с большой осторожностью к этому направлению. В настоящее время лишь немногие банки предлагают специальные образовательные кредиты. Ограниченное предложение в этом сегменте связано как с низким спросом, так и с уровнем рисков кредитных организаций. Как комментирует начальник управления развития розничного продуктового ряда департамента розничного бизнеса ОАО «АК БАРС» банк Эльдар Галеев, образовательный кредит всегда являлся одним из наиболее рискованных направлений целевого кредитования для банков. «Наряду с риском невозврата кредита в результате неисполнения или недобросовестного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору существует риск, связанный с субъективными оценками заемщика. Это риск неправильно выбрать учебное заведение, форму обучения, специальность, что вызовет сложности при трудоустройстве. Поэтому заинтересованность банков в развитии программ кредитования физических лиц на получение образования на порядок ниже по сравнению с другими розничными направлениями», — считает Галеев. Однако банкиры отмечают, что нередко для таких целей используются нецелевые потребительские кредиты. Эти займы, впрочем, лишены традиционных для образовательных кредитов преимуществ для заемщика, таких как возможность получать кредит траншами, специальные льготные периоды для начальных курсов или всего периода обучения. Кроме того, поскольку кредит нецелевой, ставки по такому займу будут значительно выше, чем по специализированной программе. На самарском рынке ставки по программам образовательного кредитования составляют 1314% годовых. Также следует отметить, что чаще всего в качестве заемщика выступает не сам абитуриент, а его родители. Как рассказывает Эльдар Галеев, кредит на получение образования оформляется в виде кредитной линииклиенту открывается кредитная линия на срок обучения, кредит выдается частями. «Это позволяет экономить средства за счет оплаты не всей суммы задолженности по кредиту и процентам, а только той ее части, которая берется ежегодно. Погашение кредита осуществляется убывающими (дифференцированными) платежами. В результате сумма переплаты за пользование кредитными средствами ниже, чем по кредиту на потребительские нужды», — говорит эксперт. Также возможны варианты, когда студент может получить кредит полностью и сразу оплатить весь срок обучения.