ПСБ фиксирует рост спроса на факторинг со стороны самарских компаний

По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), в прошлом году совокупный портфель российского рынка факторинга превысил 2,8 трлн рублей. Этот инструмент, позволяющий получить финансирование сразу после отгрузки товара, стал для бизнеса полноценной альтернативой классическому кредитованию.

Читайте также:

Локомотивы роста: «ДЕЛО» рассказало, как самарские бренды меняют экономику региона

«Тольяттиазот» прошел тест на соответствие международным стандартам

Самарский «Металлург» перезапускается: что изменилось за три года

Больше

Предприниматели все активнее используют факторинг для управления оборотными средствами. Его механизм прост: банк выкупает у поставщика дебиторскую задолженность и сразу выплачивает до 100% суммы поставки, а деньги от покупателя получает позже, когда наступает срок оплаты.

Для бизнеса использование этого инструмента дает сразу несколько ощутимых преимуществ. Во-первых, деньги поступают на счет поставщика сразу после того, как покупатель подтвердил факт поставки товара или оказания услуг, — не нужно ждать истечения договорной отсрочки, которая может составлять 30, 60 или 90 дней. Это позволяет своевременно закупать сырье, оплачивать товары и услуги, не допуская кассового разрыва. Во-вторых, в отличие от кредита, факторинг не увеличивает долговую нагрузку компании. В-третьих, не нужен залог — финансирование обеспечивается самой дебиторской задолженностью.

Факторинг особенно востребован там, где есть длинные отсрочки платежа: в оптовой торговле, производстве, ИТ-секторе, нефтегазовой отрасли и других сегментах с крупными покупателями и регулярными поставками.

Согласно отчету АФК по итогам 2025 года, Приволжский федеральный округ занимает второе место в России по числу клиентов факторинга. Самарская область — в тройке лидеров внутри округа: ее портфель достиг 33,1 млрд рублей (+61% за год). При этом большинство активных клиентов в регионе — представители малого и среднего бизнеса, на их долю приходится 78%.

Одним из ключевых игроков факторингового рынка Самарской области является ПСБ. Банк работает с компаниями из разных отраслей и предлагает решения под различные бизнес-задачи.

Наибольшим спросом среди клиентов ПСБ пользуется онлайн-факторинг. Он доступен поставщикам крупных федеральных сетей — X5 Retail Group, «Ашан», «Лента», «Магнит», «МЕТРО», «О’КЕЙ», «Детский мир» и других, а также компаниям из списка топ-600 рейтингового агентства «Эксперт РА». Для них банк устанавливает лимит до 500 млн рублей, а деньги зачисляются на счет сразу после подтверждения покупателем факта оказанной услуги или поставленного товара.

Для компаний, которые не готовы раскрывать покупателю информацию об участии банка в расчетах, ПСБ предлагает закрытый факторинг с лимитом до 350 млн рублей. В отличие от открытого формата, при котором дебитор уведомляется об уступке требования, закрытый факторинг позволяет сохранить привычную схему взаимодействия с контрагентами.

Еще один продукт в линейке ПСБ — факторинг с регрессом, где риск неоплаты распределяется между поставщиком и дебитором одновременно. Это уникальное для российского рынка решение, а сравнительно невысокие требования к обеим сторонам сделки делают финансирование доступным для более широкого круга компаний по сравнению со стандартными схемами. Лимит финансирования достигает 350 млн рублей: поставщик получает до 95% от суммы поставки после отгрузки. Продукт доступен в том числе для дебиторов без установленного лимита в банке, что дополнительно расширяет возможности его применения.

КИРИЛЛ ГРАЧЕВ, заместитель регионального директора ПСБ в Самарской области по малому и среднему бизнесу

Мы видим, что для многих компаний факторинг становится удобным инструментом управления оборотными средствами. В ПСБ оформление проходит полностью онлайн – от подачи заявки до подписания документов. После отгрузки и подтверждения сделки финансирование зачисляется на счет клиента в тот же день, как правило, в течение нескольких часов. Эти средства можно направить на расчеты с контрагентами, налоговыми органами, сотрудниками или на закупку новых партий товара.

— Мария Рыжова