Создать неприкосновенный запас

Денежный резерв — один из базовых элементов личного финансового планирования. На начальных этапах реализации плана резерв нужен для того, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств — потери работы, болезни, требующей дорогостоящего лечения, — инвестор имел возможность расплачиваться по непредвиденным или текущим счетам при временном отсутствии постоянного дохода или при его сокращении. По словам заместителя директора самарского филиала ООО «Атон» Глеба Сукачева, в качестве способа хранения денег для этого резерва больше всего подходит банковский вклад. При этом инвестор должен иметь возможность пополнения счета, снятия части средств без потери процентной ставки, капитализации вклада. Сходной позиции придерживается заместитель генерального директора ЗАО ИК «Газинвест» Алексей Головинов. «Деньги, определенные в резерв, инвестируются в высоконадежные инструменты, как правило, это банковский сектор. Сейчас инвесторы выбирают государственные банки, это, в первую очередь, Сбербанк и ВТБ 24. Что касается вопроса, в какой валюте хранить средства, я бы рекомендовал диверсифицировать депозитный портфель и распределить деньги в равных долях в доллары, евро и рубли», — говорит Алексей Головинов.

Впоследствии, когда инвестор уже распределит все свои ресурсы в те или иные инструменты, резерв будет служить гарантией того, что в случае непредвиденных расходов инвестору не придется выводить деньги из оборота. «Когда часть дохода инвестируется в различные активы с целью приумножения, резерв служит гарантией того, что не придется выводить инвестированные средства раньше времени, теряя из-за этого проценты или упуская возможную доходность, так как высокодоходные активы чаще предполагают среднесрочное и долгосрочное вложение», — говорит Сукачев. Как пример такого резерва эксперт приводит срочный вклад, покупку акций с большим потенциалом роста, передачу средств в доверительное управление. Что касается размера резерва, по мнению Алексея Головинова, традиционно инвестор делит средства на две части — 20% и 80%. 20% инвестируются, 80% как раз представляют собой резерв. По словам Глеба Сукачева, в резерве должна храниться сумма, позволяющая прожить 3-4 месяца в экстренном случае. «Сумма складывается из денег, которые тратятся за месяц на оплату товаров и услуг первой необходимости — жилья, коммунальных услуг, питания, транспорта. К ней прибавляется небольшая сумма, около 3-4%, учитывающая рост тарифов, инфляцию. Итоговый результат умножается на 3-4», — разъясняет Сукачев.