Страдают не от того

Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия»), в которую входит ряд самарских региональных банков, выступила с инициативой пересмотреть закон и вернуть банкам право на повышение ставок по уже выданным кредитам. Одним из главных аргументов является то, что ныне действующее ограничение не позволяет кредитным учреждениям подстраиваться под возможные сбои в экономике. Более того, запрет увеличивает стоимость займов для их получателей. Он накладывает на банк дополнительные риски, которые кредитная организация будет изначально закладывать в ставки. Это может сильно навредить рынку в условиях нестабильности спроса на заемные средства и его зависимости от размера процентов. Впрочем, большинство банков, в том числе членов ассоциации «Россия», не сильно стеснены данным ограничением. Например, как прокомментировали в банке «Кредит-Европа», тарифы и так не предполагали изменение ставок по выданным кредитам, поэтому введенный запрет никак не повлияет на ставку розничных займов. Начальник кредитного управления Элкабанка Елена Сизова также отметила, что повышение ставок по выданным кредитам и так не практиковалось, а запрет повлиял только на форму заключаемых договоров. Директор филиала «Приволжский» Инвестбанка Рустем Ахметзянов вообще заметил, что повышение процентов в одностороннем порядке не является действенной мерой. По его словам, этот метод мог использоваться как карательный в отношении недобросовестных заемщиков, однако у него крайне низкая эффективность. «Более продуктивной мерой было взимание штрафов, пеней и неустоек», — добавил он. Поэтому самым больным пунктом запрета для банков стала именно невозможность накладывать штрафные санкции. «Они накладывались только на недобросовестных заемщиков и были призваны снизить негативное влияние просрочки на банк. Теперь участники рынка вынуждены закладывать риски в процентную ставку, изначально наказывая как недобросовестных, так и добросовестных клиентов», — рассказал Рустем Ахметзянов. Банки, которые все же хотят оставить размер кредитных ставок на доступном уровне, но обезопасить себя от рисков, пошли по пути обновления линеек. В банке ВТБ 24 рассказали, что в связи со вступлением в силу нового законопроекта было принято решение разделить все кредиты на две категориис постоянной ставкой и с плавающей. «По продуктам с переменной процентной ставкой было решено использовать уже действующий в банке механизм определения процентов по договору как производную величину от рыночного индекса. Это сведения, значения которых публикуется в общедоступных источниках информации», — прокомментировали в ВТБ 24. По пути такого же разделения пошел еще один крупнейший игрок рынка кредитов – Сбербанк, а региональные банки, например, Элкабанк, планируют вводить кредиты с плавающей ставкой в перспективе.