В Банке России рассказали, какие инструменты будут использовать, чтобы сократить число выдач высокорисковых займов физическим лицам (МПЛ).
Для этого регулятор перенастроит систему макропруденциальных лимитов, применяемых с 2023 года, представляющие собой количественные ограничения на долю займов с рискованными характеристиками. Так, например, к ним относятся кредиты с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80%.
Так, по информации, опубликованной регулятором, лимиты ПДН в 50-80% в IV квартале 2024 года по кредитам наличными предельно допустимая доля выдач с ПДН составляли 15% от общего портфеля, по картам – 10%, более 80% — лимит 3% и нулевой по кредитным картам. Также доля кредитов наличными сроком на пять лет ограничена 5%, по кредитным картам такие займы выдавать нельзя.
С 1 апреля 2025 года планируется ввести аналогичные ограничения для ипотечного кредитования. По информации ЦБ, в последние годы сегмент рос ускоренными темпами. В 2023 году он составил 35%, в I полугодии 2024 года – 9%, «несмотря на ужесточение условий по льготным ипотечным кредитам и снижение спроса на кредиты по рыночным ставкам».
«В последние годы наращивание ипотечных выдач во многом происходило за счет закредитованных заемщиков. За 2022–2023 гг. доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, увеличилась в 1,5 раза и достигла 45% выдач в IV квартале 2023 года», — говорится в материале регулятора. Также негативные тенденции наблюдаются в сфере залогового обеспечения.
Банк России предлагает с апреля 2025 года ввести МПЛ для займов на участие в долевом строительстве исходя из размера ПНД, первоначального взноса, срока кредитования, а также кредитование покупки жилья под залог того же объекта с критериями в виде ПДН, соотношение величины основного долга и справедливой стоимости предмета и срока кредитования.
После той же датой МПЛ могут быть применены к кредитованию индивидуального жилищного строительства и прочим ипотечным кредитам.
Так, если ЦБ будет наделен соответствующими полномочиями, в III квартале будут установлены лимиты на выдачу кредитов заемщикам с ПНД выше 50% и одновременно низким первоначальным взносом в сумму менее 20%. В 2023 году доля таких займов составляла 30%. Также ужесточатся требования к заемщикам, берущим кредиты на строящееся жилье.
«Также предполагается ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, так как за последний год доля таких кредитов в выдачах выросла с 10 до 20%. Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита», — говорится в сообщении.
Как рассказывал OBOZ.INFO, ипотека в России стремительно стареет. 67% заемщиков выплатят свои кредиты лишь после 60 лет.
— Надежда Галимуллина
2024 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены
