Популярность факторинга у самарского бизнеса растет. Так, с начала 2024 года факторинговый портфель МСБ самарского офиса ПСБ увеличился на 35%, число новых клиентов за тот же период выросло на 25%.
В наибольшей степени факторинг востребован у компаний Самарской области, осуществляющих свою деятельность в таких отраслях, как машиностроение, металлургия, нефтегазовый сектор, энергетика, инфраструктура в секторе IT, оптовая торговля продуктами питания и промышленными товарами, оборудованием.
Для малого и среднего бизнеса факторинг — это возможность без дополнительных долговых нагрузок пополнить оборотные средства, поскольку полученное по факторингу финансирование не является кредитным обязательством и не потребует залога. При этом у бизнеса появляется возможность закупать сырье, оплачивать товары и услуги в удобный момент, избегая кассового разрыва. Еще одно преимущество факторинга — скорость. Как рассказали в ПСБ, среднее время ожидания ответа по заявке составляет не более двух часов, после получения положительного решения финансирование предоставляется в течение 7-10 рабочих дней при минимальном комплекте документов. По мнению экспертов, в текущих экономических условиях факторинг может стать незаменимым финансовым инструментом.
ABL-факторинг предлагает деньги без залога
Наибольшим спросом у самарских предпринимателей пользуется ABL-факторинг, или товарный факторинг, когда банк приобретает актив в интересах клиента с возможностью обратного выкупа. Ключевым отличием этого вида факторинга от других является постановка закупаемых активов на баланс ПСБ или приобретение банком готовой продукции клиента до момента ее реализации конечному покупателю.
Такой некредитный способ получения заемных средств удобен, например, застройщикам, которые могут получить финансирование под готовые квартиры без оформления залога, или автодилерам, которым факторинг часто позволяет сэкономить значительные средства.
«Любой бизнес, имеющий сезонную зависимость, может значительно повысить свою эффективность, используя факторинг. Также это практичный финансовый инструмент для тех отраслей, где товары и услуги продаются с отсрочкой платежа. Он нивелирует риск кассового разрыва, когда товар отгружен, но деньги за него еще не поступили», — поясняет Кирилл Грачев, заместитель регионального директора по работе с клиентами из малого и среднего бизнеса ПСБ в Самаре.
Автофакторинг снижает затраты в разы
Самой активной категорией МСБ, применяющей в своей работе факторинг, сегодня являются автодилеры — за девять месяцев этого года портфель автофакторинга самарского офиса ПСБ вырос в 4 раза. На сегодняшний день банк профинансировал региональных владельцев легковых и грузовых машин, а также спецтехники на общую сумму более 0,5 млрд рублей.
Средства, полученные в рамках факторинга, помогают дилерам не только пополнять ассортимент новыми брендами автомобилей, но и расплачиваться с поставщиками авансом. Это особенно важно в работе с теми поставщиками, кто согласен отгружать транспортные средства только по предоплате. Также благодаря факторингу дилер может формировать сезонные запасы по выгодным ценам и при этом оптимизировать структуру баланса, потому что автофакторинг предполагает, что автомобили числятся на балансе у банка и не находятся в залоге. В ПСБ пояснили, что для заключения договора автофакторинга с банком дилеру достаточно подтвердить опыт работы и предоставить финансовую отчетность за год.
Застройщикам станет проще
Относительно новым продуктом на рынке можно считать ABL-факторинг для застройщиков, или flat-факторинг. Этот вид факторинга позволяет получить финансирование под готовые квартиры до момента их покупки клиентом. Как рассказали в ПСБ, для застройщика такой инструмент имеет ряд преимуществ — возможность привлечения дополнительного финансирования до 1 млрд рублей, улучшение структуры баланса, сохранение фактического контроля за активами, отсутствие залога.
— Елена Шишкина