Заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка — об интеграции искусственного интеллекта в банковские сервисы

Тенденция последних лет показывает, что именно эта категория управленцев собственным бизнесом активно использует не только классические банковские продукты, но и высокотехнологичные онлайн-сервисы. Какие решения предлагает Сбер, в том числе начинающим бизнесменам? Что из линейки финансовых инструментов банка может быть наиболее востребовано среди представителей малого и микробизнеса (ММБ) в регионах Поволжья? Как искусственный интеллект влияет на работу банковской сферы? Об этом в интервью «СО» рассказал заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка, куратор блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» Ярослав Костарев.

— Сколько клиентов малого и микробизнеса в настоящее время обслуживаются в Поволжском банке Сбербанка?

— Корпоративный кредитный портфель ММБ в Поволжском банке Сбербанка сейчас составляет 91,3 млрд рублей. Это почти на 17% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Также в сравнении с прошлым годом на 10% больше предпринимателей предпочли открыть расчетный счет в Сбере за период с января по май. В этом году это сделали 15 тысяч представителей бизнеса в Поволжье. И на текущий момент количество активных клиентов в сегменте малого и микробизнеса, работающих в регионах присутствия Поволжского банка Сбера, превышает 200 тысяч. Это предприниматели из Самарской, Волгоградской, Саратовской, Астраханской, Ульяновской, Пензенской, Оренбургской областей.

Считаю, такая позитивная динамика обусловлена тем, что Сбер оказывает клиентам не только финансовую, но и консультационную, сервисную, IT-поддержку, помощь в построении новых логистических цепочек и выступает экспертом в других стратегически значимых вопросах. Мы говорим с корпоративными клиентами на языке бизнеса, оказываем активным предпринимателям всестороннюю поддержку. Время — ценнейший ресурс в современном мире, поэтому у Сбера многие услуги можно получить онлайн. Например, без визита в офис и предоставления дополнительных документов можно подать заявку на сайте СберБизнес и за несколько минут оформить кредит на запуск и развитие собственного дела. К слову, сейчас половина базовых оборотных кредитов выдается именно таким образом. Добиться этого позволила интеграция искусственного интеллекта в банковские сервисы.

— Судя по аналитическим исследованиям, которыми регулярно делится Сбер, вы изучаете специфику регионов, собираете статистику по отраслям бизнеса и другим характеристикам. Какова основная часть ваших новых корпоративных клиентов сейчас? Какие сервисы могут быть полезны для них?

— Большая часть новых корпоративных клиентов Сбера — это представители сегмента ММБ. В абсолютном выражении самым популярным видом бизнеса, который предприниматели регистрировали с помощью сервиса «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета» в прошлом году, стала розничная торговля. Также в топ вошли транспортная отрасль, строительные работы, оптовая торговля и операции с недвижимым имуществом. Отмечу, что для представителей сферы торговли Сбер предлагает сервис для управления онлайн-торговлей InSales. Используя этот сервис, клиент может либо создать свой сайт самостоятельно, либо перенести существующий для оптимизации временных и материальных затрат на техподдержку. Также в арсенале банка — обширный набор инструментов для цифровых продаж, которые обеспечивают более качественный анализ потребительской базы на основе «больших данных» (big data), таргетирование рекламных сообщений в интернете и проведение всего комплекса расчетов в электронном виде. Это позволяет нашим клиентам получить все необходимое, чтобы сфокусироваться только на своей ключевой компетенции и не тратить ресурсы на поддерживающие бизнес процессы.

— Есть ли тенденция к снижению среднего возраста предпринимателей? Какими услугами в основном пользуются начинающие бизнесмены?

— Статистика показывает, что сейчас доля предпринимателей в Поволжском банке Сбера в возрасте от 18 до 35 лет составляет 45% от общего числа корпоративных клиентов. Молодым бизнесменам важно распоряжаться своим временем, иметь возможность вести бизнес из любой точки мира, сократить издержки на старте, важны четкость и бесперебойность в работе банковских продуктов, простота и прозрачность сервисов. Продукты Сбера отвечают этим требованиям, они могут облегчить жизнь бизнеса с помощью готовых платформенных финансовых и нефинансовых решений. Яркий пример — пакеты расчетно-кассового обслуживания (РКО). Для начинающих бизнесменов в Сбере есть комплексные предложения, при использовании которых клиент дополнительно получает возможность бесплатно использовать круглосуточную юридическую поддержку, помощь в подготовке бухгалтерских документов для ИП, электронный документооборот, а также возможность размещать вакансии и принимать отклики от соискателей на сервисе Работа.ру бесплатно.

Если говорить о том, какие формы регистрации бизнеса предпочитают представители малого и микробизнеса, то отмечу, что почти 70% предпринимателей Поволжья в первом квартале 2023 года сделали выбор в пользу регистрации ИП, а не ООО. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 5%. Поддержка молодых предпринимателей — в фокусе нашего внимания. Сбер предоставляет им не только финансовую помощь, но и инструменты для ведения бизнеса. Например, сервис «Бизнес-старт» может помочь определиться с нишей, бизнес-идеей и суммой первоначальных вложений, составить предварительный бизнес-план. Также предприниматели узнают, как зарегистрироваться в ФНС и открыть расчетный счет.

— Отдельная категория клиентов — самозанятые граждане. Какие цифровые сервисы Сбер предоставляет специально для них?

— Мы создали бесплатный сервис «Свое дело». Подключить его можно в приложении Сбербанк Онлайн либо отправив СМС-сообщение с текстом «САМ» на номер 900. Сервис предоставляет целый комплекс услуг. Сразу после регистрации начинающему предпринимателю прямо в мобильном приложении доступен личный кабинет — непосредственно в сервисе «Свое дело» в смартфоне самозанятый получает бесплатно основные функции для ведения деятельности. Например, отслеживание своего дохода за месяц, суммы предварительного налога за выбранный период, оставшейся суммы налогового бонуса, просмотр аналитики по своей деятельности, оплата налога без квитанций и ввода реквизитов, получение справок о статусе и доходе, а также обучающий канал с регулярными материалами, где можно найти рекомендации, советы экспертов, вдохновляющие кейсы.

Основная задача сервиса — облегчить работу самозанятого. Поэтому после подключения сервиса «Свое дело» открывается бесплатный доступ к услугам банка и партнеров, которые могут стать полезными для развития бизнеса. Это цифровые сервисы, помогающие самозанятым более удобно вести свою деятельность и развиваться в сфере предпринимательства. Например, онлайн-запись и учет клиентов для сферы услуг и красоты, доступ к платформе видеоконференций, юридическая помощь, а также обучающий онлайн-курс «Как зарабатывать на хобби». Список услуг от партнеров с бесплатным доступом регулярно обновляется с учетом потребностей самозанятых. Важно отметить, что подключить сервис «Свое дело» и воспользоваться услугами партнеров за 0 рублей могут и самозанятые, которые уже зарегистрированы через налоговую службу или другой банк. Для удобства на сайте Сбербанка создан и регулярно дополняется специальный раздел «Cамозанятым», рассказывающий про налоговый режим и сервисы банка для данной категории клиентов.

Кстати, сервис «Свое дело» уже активно используют свыше 31 тысячи самозанятых Самарской области.

— Сбер первым на финансовом рынке запустил специализированные для различных отраслей цифровые приложения, встроенные в интернет-банк для предпринимателей СберБизнес. Какие из отраслевых решений пользуются наибольшей популярностью у клиентов?

— В Сбере разработано шесть отраслевых решений, которые доступны юридическим лицам по всей стране: в сфере недвижимости, ЖКХ, оптовой и розничной торговли, услуг и транспорта. Наборы сервисов для этих отраслей подобраны с учетом специфики ведения и управления бизнесом и доступны клиентам Сбера бесплатно. Одно из самых популярных из всех отраслевых решений на данный момент — «Розничная торговля». Благодаря его использованию предприниматели могут видеть, как меняется портрет их клиента, сравнивать основные показатели их торговой точки с конкурентами в городе и отраслью в целом. Также клиенты Сбера могут подобрать наилучшие локации для расширения своего бизнеса в любом регионе страны с учетом максимального потенциала объекта недвижимости. Отраслевые решения, которые встроены в интернет-банк СберБизнес, помогают клиентам вести свой бизнес просто и быстро, сохранять деньги и время. Ведь обычно предпринимателям приходится платить за сервисы для поиска локации, аналитики и CRM — по отдельности все эти услуги обходятся дорого, — а клиентам Сбера они доступны бесплатно. Например, предприниматели, которые используют решение «Недвижимость» в качестве основного бизнес-инструмента в своей деятельности, в среднем экономят до 60 тысяч рублей в год.

— В эпоху цифровизации большая роль отводится наличию у бизнесмена электронной подписи. Сбер дает возможность ее оформить?

— Да. С начала текущего года банк выдал корпоративным клиентам по всей стране 150 тысяч квалифицированных сертификатов электронной подписи (сертификат ЭП) от ФНС России. Для этого достаточно направить заявку через сервис «Документооборот» в системе интернет-банкинга СберБизнес, а затем подтвердить свою личность в отделении банка. Сбер является первым доверенным лицом Федеральной налоговой службы России. От имени ФНС банк выдает сертификаты ЭП для бизнеса руководителям юрлиц и ИП. Отмечу, что услуга абсолютно бесплатна.

— Мария Лазарева