Банк «Спутник» мог умереть с помощью дамы из Венесуэлы

Загадочный банк-долгожитель, созданный еще в СССР и участвовавший в подсанкционных финансовых схемах Северной Кореи, подставила под разорение таинственная незнакомка из Венесуэлы.

Благодаря схемам, в которых принимала участие некая Камачо Флорес Синди Коромото, «Спутник» внезапно лишился 150 млн рублей и лицензии. В истории в стиле Агаты Кристи разбирается «Самарское обозрение».

История самарского банка «Спутник» стартовала еще в 1990 году в Оренбургской области. Позднее он мигрировал в Самару. Все это время он оставался небольшой даже по региональным меркам кредитной организацией.

Скромные размеры не помешали «Спутнику» обрести уникальный статус — ему удалось стать уполномоченным банком по расчетам ООН с одной из самых закрытых стран в мире — Северной Кореей, которая находится под жесткими международными санкциями.

Банк лишили лицензии в ноябре 2021 года. В качестве причин такого шага Центробанк называл, в частности, снижение уровня капитала ниже нормативного, крупную недостачу денег в кассах, а также сомнительные операции с валютой.

Лишь в апреле 2022 года стало известно, что обозначенная «крупная недостача» и, как следствие, отзыв лицензии «Спутника» стали следствием действий гражданки другой страны, попавшей, как и Северная Корея, под международные санкции, только расположенной на другом конце земного шара. А именно — Венесуэлы.

Венесуэлка Камачо Флорес Синди Коромото приняла участие в цепочке операций в последний день жизни банка, в результате которой из него исчезло 150 млн рублей. Более того, похоже, что именно упомянутая цепочка и сделала этот день для «Спутника» последним.

Фигура Камачо Флорес Синди Коромото и ее роль в случившемся высветились во многом случайно — в ходе судебного процесса по иску акционеров КБ «Спутник» Павла Никитина и Сергея Полетаева к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), который рассматривал Арбитражный суд Москвы.

Агентство исполняло сначала функцию временной администрации в банке, а затем конкурсного управляющего. Никитин и Полетаев требовали признать незаконным бездействие АСВ, выразившееся в том, что ведомство не отразило на балансе банка операции, совершенные 9 сентября 2021 года.

10 сентября в банке уже ввели временную администрацию. В результате странных проводок в «Спутнике» «потерялось» 151,838 млн руб.

И, по мнению заявителей, неотражение в документации перечисленных операций привело к тому, что АСВ сделало «недостоверный вывод о полной утрате банком своего капитала». Также эти «исчезнувшие» суммы, как говорится в судебных материалах, стали причиной подачи заявлений на проверку дел в банке по подозрению в преступлении по ч. 4 ст. 160 УК РФ («Присвоение и растрата»). АСВ ранее сообщало, что по этому поводу уже возбуждено шесть уголовных дел.

В «исчезновении» денег участвовали как пресловутая Флорес Камачо из Венесуэлы, так и АО «ВПТ Трейд Энд Текнолоджис». Рассчитывались ли они друг с другом или со сторонними лицами — неизвестно.

Загадочную гражданку Венесуэлы, подведшую «Спутник» под отзыв лицензии, можно считать довольно колоритной персоной. Флорес Камачо, по информации ресурса checkcompany.co.uk, родилась в 1973 году. Будучи гражданкой Венесуэлы, она с 2019 года является руководителем британской компании Capital Factory limited.

Изначально ее директором был гражданин Германии Саами Уильяма Фредерика Михла, а сама фирма называлась Tinkle Consulting LTD. Впоследствии поменялись и наименование, и контролирующее лицо. Также компания неоднократно перерегистрировалась по разным адресам в Лондоне.

Сейчас она дислоцируется на улице Боулинг Грин Лейн, 14. Судя по документации, опубликованной на различных ресурсах, переезды и пертурбации в руководстве — единственное, чем занималась фирма. По данным bizstats.co.uk, она признана «бездействующей», ее основные средства оценены в 0 фунтов стерлингов.

По информации find-and-update.company-information.service.gov.uk, по итогам 2019 года на различных счетах лежало по 1 фунту. Эти средства на 2019 год использованы не были.

Правда, в 2020 году у компании оказалось уже 3683 фунта. Но и эти деньги, судя по всему, были заемными и подлежали уплате кредиторам.

В марте 2022 года в отношении компании даже приходило уведомление о принудительном прекращении ее регистрации. Согласно тексту документа, в случае реализации такого сценария все ее скудное имущество передавалось бы английской короне. Однако начавшийся было процесс был практически сразу же прекращен.

Российский бизнес, в котором засветилась Камачо, также не впечатляет масштабами. По данным системы «СПАРК-Интерфакс», в 2019 году она учредила в России четыре компании. Три из них уже ликвидированы.

АО «Таргариен дорньер аэронаутикс интернешнл сервисес корп лимитед» занималось ремонтом и техническим обслуживанием летательных аппаратов, включая космические. На том же самом, по крайней мере формально, специализировалось АО «Пегасо флай сервис».

АО «Капитал фактори скф» отвечало за управление холдинг-компаниями.

Неизвестно, починили ли компании госпожи Камачо хоть один летательный аппарат, тем более космический, но финрезультаты у них были минимальные — выручка и прибыль не превышали нескольких сотен тысяч рублей. Последняя фирма, ООО «Капитал инвестмен скф», существует до сих пор.

Она занимается консультированием по вопросам коммерческой деятельности и управления. Ее выручка составляла 90,5 млн руб., прибыль — 37,8 млн.

В конце 2021 года Флорес Камачо передала компанию новому собственнику, Умару Батукаеву.

Комачо задолжала ему 15 млн руб., и, согласно решению суда, в счет уплаты долга ему перешла доля в компании. Полный тезка Умара Абдул-Рашидовича Батукаева (персона, у которой совпадают не только ФИО, но и место и даже дата рождения) в прошлом обвинялся в подготовке теракта в Москве на 9 мая 2007 года.

Впоследствии, как сообщал ряд СМИ, обвинение переквалифицировали в подготовку покушения на главу Чечни Рамзана Кадырова. Как сообщает газета «Взгляд», 8 мая правоохранительные органы обнаружили в Москве на ул. Профсоюзной автомобиль со взрывчаткой.

Следствие предполагало, что злоумышленники собирались взорвать машину около представительства Чечни на Новом Арбате.

По обвинению в покушении Батукаев был оправдан, но сел на пять лет за использование заведомо подложного документа и незаконное приобретение и хранение оружия. В мае 2012 года он уже вышел на свободу.

Флорес Камачо активно судилась и со своей бывшей компанией, и с Батукаевым. В судебном порядке она доказывала, что ее сняли с должности директора АО «Капитал фактори скф» незаконно.

Определенные связи у Камачо прослеживаются и с компанией, так же, как и она, поучаствовавшей в сомнительных сделках самарского «Спутника». По данным системы «СПАРК-Интерфакс», АО «ВПТ Трейд Энд Текнолоджис» занимается консультированием по вопросам коммерческой деятельности и управления. Руководителем является Алина Корчинская.

Собственником АО «ВПТ Трейд Энд Текнолоджис» является одноименная компания из Гонконга. Выручка российской фирмы в 2021 году составляла 1,846 млн руб., убытки — 7,376 млн.

Правда, по сравнению с 2020-м они уменьшились с минус 129,6 млн. Один из бывших руководителей компании Сергей Панченко успел поработать ликвидатором в АО «Капитал фактори СКФ», принадлежавшем Камачо.

Связаться с самой Флорес Камачо «Самарскому Обозрению» не удалось.

Экспертов не удивляет, что внимание ЦБ и АСВ привлекли сделки с иностранкой.

А в данном случае, похоже, с безупречностью все оказалось не очень ладно.

Били со всех сторон

Краху банка «Спутник» могли способствовать не только гражданка Венесуэлы и связанные с ней лица, но и владельцы кредитной организации.

По данным материалов арбитража, свой вклад в недостачу мог внести и председатель совета директоров «Спутника» и его акционер Павел Никитин. Необходимые для таких выводов сведения суду предоставил он сам.

По данным Никитина, он перевел с одних своих счетов на другие в общей сложности 507,765 тыс. долларов, 50,91 тыс. евро, а также снял 113,47 млн руб. В качестве доказательства он предоставил приходные и расходные кассовые ордера.

Не подковали Блоху

Бенефициары «Спутника» пытались свалить ответственность за неотражение сомнительных операций Флорес Камачо в собственной отчетности на технический сбой — и эта попытка оказалась неудачной.

По версии акционеров банка «Спутник», причиной всех проблем стал банальный сбой в системе.

Все сомнительные с точки зрения ЦБ операции совершались в рабочем режиме, однако оказались не отраженными в автоматизированной банковской системе (АБС), поскольку в течение дня 9 сентября 2021 года она не работала.

Данные о передвижении собственных средств Никитин предоставлял в качестве доказательства этого утверждения.

В судебных материалах отмечается, что другие операции, совершенные в этот день, почему-то через АБС проходили, что подтверждается документами банка. Кроме того, бывший начальник отдела автоматизации «Спутника», как раз и отвечавший за АБС, начальник отдела автоматизации Андрей Блоха предоставил суду пояснительную записку.

В ней Блоха сообщил, что система в тот день работала без сбоев. Как следствие, Никитину и Полетаеву в их требованиях отказали.

Эксперты скептически отнеслись к аргументации акционеров «Спутника».

Соломинка сломала спину верблюду

Выведенные 151 млн рублей даже для скромных масштабов «Спутника» сами по себе вряд ли могли стать критичной суммой. То есть банк похоронили не столько сами операции, сколько обстоятельства их совершения.

По информации Агентства по страхованию вкладов, на дату отзыва лицензии объем активов кредитной организации составлял 1,757 млрд руб.

После того как агентство провело исследование имущества банка, этот показатель ужался до 1,671 млрд. Даже этой суммы должно хватить, чтобы рассчитаться с кредиторами. Объем обязательств банка составляет 1,554 млрд руб.

О том, что денег достаточно, пишет даже само АСВ в своем отчете.

Кроме того, в отношении КБ «Спутник» в Арбитражном суде Самарской области поступил иск не о банкротстве, как это обычно бывает, а о ликвидации.

Такое в истории самарского банкинга случилось лишь однажды — с Ипозембанком, которому после отзыва лицензии удалось рассчитаться со всеми кредиторами.

Судя по всему, выявленная недостача фатально ударила по капиталу кредитной организации, с размером которого «Спутник» хронически испытывал проблемы.

Последние годы капитал из-за проводимых дорезервирований планомерно снижался.

Если в 2017 году он находился на уровне 650 млн рублей, то к сентябрю 2021 года упал уже до 310,828 млн.

Более того, уже были случаи, когда он становился ниже нормативного значения в 250 млн руб.

Например, на 1 февраля 2020 года.

Видимо, регулятор при очередном падении показателя из-за выявленной недостачи решил больше не обходиться щадящими мерами. Тем более что в событиях поучаствовали не очень понятные лица-нерезиденты и не менее странные структуры.

— Надежда Галимуллина