Без лишних рисков: как финансовый сектор России адаптируется к новым экономическим реалиям

— Виталий Викторович, на ваш взгляд, что помогает банковской системе России в сегодняшних условиях сохранять устойчивость?

— Главным образом, синергия своевременных государственных мер поддержки, позволяющих защитить капиталы банков, опыт, который финансовые институты получили за счет работы в условиях коронавирусных ограничений, а также запас собственной ликвидности.

Определенный уровень прочности также обеспечивается за счет положительного операционного результата, который получили банки ранее.

Так, например, по итогам 2021 года ПСБ в Самарской области продемонстрировал сильные финансовые результаты по всем направлениям деятельности: чистая прибыль выросла более чем на 60%, кредитный портфель юридических лиц — на 21%, портфель кредитов физических лиц — на 36%.

— Насколько банки, и ПСБ в частности, готовы к работе в новых условиях?

— Санкции не оказывают существенного влияния на деятельность ПСБ, они были ожидаемы. Банк заранее подготовился к работе в новых условиях, поэтому быстро адаптировался к сложившейся обстановке.

Наши подразделения работают в штатном режиме по всем направлениям на традиционно высоком уровне. Мы полностью исполняем свои обязательства по расчетным операциям, вкладам, кредитам, выдаче денежных средств со счетов клиентов.

Карты ПСБ, в том числе иностранных платежных систем Visa, MasterCard и UnionPay, работают на всей территории России. В мобильном приложении ПСБ и интернет-банке клиенты могут в обычном режиме переводить средства и делать покупки.

— Некоторое время назад мобильное приложение ПСБ в телефонах на базе iOS перестало работать из-за введенных в отношении банка санкций. Какое решение найдено для этого вопроса?

— Для таких смартфонов мы адаптировали интернет-банк. Теперь розничные клиенты могут создать ярлык веб-версии интернет-банка на домашнем экране мобильного устройства и использовать его как приложение.

Сервис работает так же быстро, им удобно и комфортно пользоваться.

Клиенты с телефонами на платформе Android, установившие приложение ПСБ до введения санкций, пользуются им как и прежде, для них ничего не изменилось.

— В конце февраля ключевая ставка была увеличена до рекордных 20%. Для чего это было сделано?

— В первую очередь, для защиты национальной валюты и предотвращения дальнейшего резкого роста цен. Как следствие, банки увеличили ставки по срочным вкладам, сделав их привлекательным инструментом для сохранения средств населения.

Так, например, в марте в ПСБ максимальная доходность по сберегательным продуктам достигала 24% годовых. С учетом повышенной процентной ставки объем привлечений по вкладу «Щедрый процент» в Самарской области составил более 10 млрд рублей, а по накопительному счету «Безлимитный» — порядка 1,5 млрд рублей.

На фоне динамики ключевой ставки и стабилизации финрынка банки постепенно корректируют условия по сберегательным продуктам.

Сейчас максимальная ставка находится уже на уровне 18-19% годовых, и в дальнейшем ее снижение, вероятно, продолжится.

— Но это решение об увеличении ключевой ставки также отразилось на кредитных продуктах, ставки по которым тоже пошли вверх.

— Да, ставки по кредитам сейчас находятся на том уровне, который диктует рынок. При этом хочу подчеркнуть, что ставки по потребительским кредитам, ипотеке и кредитным картам по ранее заключенным договорам остаются неизменными.

Чтобы поддержать малый и средний бизнес, запущены госпрограммы стимулирования кредитования, которые позволяют получать финансирование по льготной ставке.

— На каких условиях предприниматели могут получить льготные кредиты?

— Благодаря мерам господдержки бизнес может получить льготное финансирование как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиции.

Кредитный лимит на пополнение оборотных средств для малого и микробизнеса составляет до 300 млн рублей по ставке не более 15% годовых, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей по ставке до 13,5%. Срок кредита — до 1 года. Эти средства бизнес может направить на любые цели, в том числе и на рефинансирование уже имеющихся обязательств.

Инвестиционное кредитование предоставляется на создание и приобретение основных средств производства, в том числе на модернизацию и техническое переоснащение, а также на строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства.

Размер кредитной линии составляет от 3 млн до 2 млрд рублей, срок кредитования — до 3 лет.

Максимальный размер процентной ставки по этой программе также не превышает 15% годовых для малого и 13,5% для среднего бизнеса.

Обе программы будут действовать до конца 2022 года. В ПСБ льготное финансирование могут получить и действующие, и новые клиенты банка. Для этого необходимо обратиться в офис банка или оставить заявку на сайте.

По новой госпрограмме мы выдали первый кредит в Самарской области в начале апреля.

Более 23 млн рублей на пополнение оборотных средств получила самарская компания, работающая в сфере оптовой торговли.

Подчеркну, запуск новых программ поддержки — важный и своевременный шаг, который повысит доступность банковского кредитования и позволит предпринимателям получить дополнительные средства на перестройку работы предприятий под новые условия.

— Существуют ли в ПСБ собственные программы поддержки предпринимателей?

— Да, в марте мы запустили кредитные каникулы для малого бизнеса, чтобы поддержать предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей, таких, например, как сельское хозяйство, обрабатывающее производство, торговля автотранспортом, здравоохранение и другие.

У клиентов появилась возможность переносить ближайшие погашения на срок до 6 месяцев, при этом срок кредитного договора остается без изменений. Но чтобы получить такую отсрочку, у заемщика не должно быть задолженностей по кредиту на дату подачи заявления.

Оформить кредитные каникулы просто: достаточно представить в банк заявление-анкету. Если кредит предоставлялся онлайн, то и заявление можно подать в интернет-банке или мобильном приложении.

Если договор заключался в офисе, то необходимо будет прийти в отделение ПСБ. Обратиться за отсрочкой можно до 30 сентября 2022 года. Мы не устанавливаем ограничения ни по сумме кредита, ни по отраслям, в которых работают предприятия МСБ.

— Какие шаги предпринимаются для поддержки кредитования застройщиков?

— Строительная отрасль является основным рычагом развития для многих смежных отраслей экономики. Чтобы обеспечить ее стабильность, государство уже предпринимает ряд мер.

Так, например, чтобы поддержать кредитование застройщиков, правительство РФ утвердило правила субсидирования ставки проектного финансирования. Теперь девелоперы могут получить кредиты по ставке не выше 15% годовых. ПСБ готов рассматривать финансирование с применением господдержки.

— А как обстоят дела с ипотекой? Что изменилось в этом секторе?

— ПСБ начал выдавать ипотечные кредиты в рамках обновленных программ с господдержкой. Максимальная сумма кредита по «Госпрограмме-2020» в Самарской области увеличена с 3 до 6 млн рублей, ставка по ней составляет от 11,5%.

Это, безусловно, более выгодно, чем проценты по стандартным программам. Первоначальный взнос может составлять лишь 15% стоимости жилья, при этом оформить кредит возможно на срок до 30 лет. Льготные условия распространяются на покупку готового и строящегося жилья от застройщика. В ПСБ подать заявку на ипотеку по госпрограмме можно как в офисе, так и на сайте.

Кроме того, продолжают действовать госпрограммы по ипотеке «Молодая семья» и «Военная ипотека». В ПСБ процентные ставки по ним остаются одними из самых выгодных и начинаются от 5% и 9,5% годовых соответственно.

Также в банке действует программа ипотечного кредитования без первоначального взноса, по которой клиенты нашего региона могут приобрести квартиру на этапе строительства на особых условиях у более чем 15 аккредитованных банком застройщиков.