Марина Мясникова: «Банк России упростил доступ к кредитам»

Введение новых иностранных санкций привело к значительному изменению обменного курса рубля, ограничило возможность использования золотовалютных резервов, что потребовало от Банка России применения широкого спектра инструментов для обеспечения финансовой стабильности.

О том, какие меры были предприняты, и на какую поддержку могут рассчитывать граждане и бизнес OBOZ.INFO рассказала управляющий Отделением Самара Волго-Вятского ГУ Банка России Марина Мясникова.

— Какие меры были предприняты Банком России для обеспечения работоспособности финансовой системы в условиях санкционного давления?

– Первым шагом стало повышение Банком России ключевой ставки до 20% с 28 февраля. Это поддержало финансовую стабильность и предотвратило неконтролируемый рост цен.

В целях поддержания ликвидности банковского сектора Банк России проводил аукционы РЕПО «тонкой настройки» на безлимитной основе с полным удовлетворением всех поступивших от банков заявок. Для максимального покрытия возможной потребности банков в текущей ликвидности Банк России существенно расширил Ломбардный список.

Для обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России предоставил им возможность в целях оценки кредитных портфелей не ухудшать оценку финансового положения заемщиков и качества обслуживания долга, если клиенты из-за санкций столкнулись с финансовыми проблемами.

Также был распущен накопленный макропруденциальный буфер капитала по всем видам кредитов: и по валютным кредитам компаниям, и по кредитам гражданам, что эквивалентно увеличению капитала банков на 900 млрд рублей.

Важно, чтобы кредитные организации смогли постепенно подстроится к изменившейся ситуации. Для этого Банк России дал банкам право не переоценивать свои вложения в ценные бумаги, а также валютные активы и обязательства в целях расчета нормативов. В отношении банков, которые попали под санкции, не будут применяться меры за несоблюдение лимитов открытых валютных позиций.

Сейчас внешние условия для российской экономики остаются сложными и ограничивают экономическую деятельность.

Риски для финансовой стабильности сохраняются, но на сегодняшний день перестали нарастать, в том числе благодаря принятым мерам. Банковская система работает без сбоев, ситуация с ликвидностью стабилизировалась. Это позволило снизить ключевую ставку до 17% с 11 апреля 2022 года.

–Что делать заемщикам, которые из-за санкций столкнулись с финансовыми трудностями и им нечем платить за кредит?

– Для поддержки тех, кто столкнулся с ухудшением финансового положения, запущен механизм кредитных каникул, который уже применялся в начале пандемии.

Так, заемщик в случае ухудшения его финансового положения может временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер. Соответствующие поправки в Федеральный закон № 106-ФЗ вступили в силу с 8 марта 2022 года.

Кредитными каникулами могут воспользоваться граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году.

Также необходимо, чтобы размер кредита не превышал установленные Правительством России лимиты.

Для потребительских кредитов – это 300 тыс. рублей, для ипотечных – от 3 до 6 млн рублей в зависимости от региона (для Самарской области размер ипотечного кредита не должен превышать 3 млн рублей). По автокредитам лимит составляет 700 тыс. рублей, по кредитным картам – 100 тыс. рублей.

За кредитными каникулами можно обратиться до 30 сентября 2022 года. Просроченная задолженность не влияет на возможность обращения за этой мерой поддержки.

Если заемщик уже получал кредитные каникулы в 2020 году из-за пандемии или оформлял ипотечные каникулы, это не помешает ему обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями.

– Смогут ли предприниматели получить кредитные каникулы?

– Да, такая мера поддержки предусмотрена и для бизнеса. Компании малого и среднего бизнеса (МСП) и предприниматели могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов.

Единственное условие – наличие их основного или дополнительного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей. Это, например, сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля, производство продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии.

ИП может выбрать один из вариантов: получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, если сумма кредита не превышает 350 тыс. рублей, либо, если его деятельность относится к определенному Правительством перечню отраслей, по правилам для МСП. Использовать оба варианта не получится.

Если заемщик не соответствует условиям для получения кредитных каникул, он может обратиться к своему кредитору и обсудить возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях.

– Многие представители бизнеса сегодня говорят о нехватке оборотных средств. Поставщики требуют предоплату, либо дают отсрочку в несколько дней. Что делать в этой ситуации?

— Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработали антикризисные программы льготного кредитования МСП.

Программа оборотного кредитования МСП с лимитом 340 млрд рублей позволит предприятиям рефинансировать ранее полученный кредит или взять новый сроком до 1 года.

Малый бизнес может получить финансирование в размере не более 300 млн руб. по ставке не выше 15%.

Среднему бизнесу в рамках программы доступны кредиты до 1 млрд руб. по ставке не выше 13,5%. На сайте Банка России в разделе, посвященном программе оборотного кредитования, размещен актуальный список банков – участников.

Есть также расширенная программа стимулирования кредитования субъектов МСП, которую Банк России реализует совместно с «Корпорацией «МСП». Ее лимит — 335 млрд рублей.

Ставка конечному заемщику по этой программе также не превышает 15% для малого и 13,5% для среднего бизнеса. Срок кредитов — до трех лет. Условия этой программы и перечень банков-участников размещены на сайте «Корпорации «МСП».

– Банки традиционно становятся консервативными в условиях кризиса и замедляют кредитование. Останется ли у людей и предприятий возможность получать банковские кредиты?

– В текущей ситуации важно сохранять возможности для кредитования и граждан, и бизнеса. Для этого приняты меры, позволяющие облегчить адаптацию банков к сложившейся экономической ситуации, снизить их операционные издержки и, в конечном счете, стимулировать кредитование экономики.

Так, приостановлено действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита, отменены макропруденциальные надбавки по ряду кредитов.

Также отложено введение макропруденциальных лимитов в отношении необеспеченных потребительских кредитов. Дополнительно введены регуляторные послабления в отношении расчета обязательных нормативов, упрощен процесс оценки кредитного риска по ряду кредитов.

Кроме того, Банк России принял решение отложить реализацию отдельных регуляторных новаций, запланированных на 2022 год.

По мере нормализации ситуации Банк России будет оценивать, в какой степени и в какие сроки данное регулирование целесообразно реализовывать.

— Марина Ярцева