Объемы кредитования самарских предпринимателей за год выросли почти вдвое

Аналогичную динамику показали финансовые организации и в целом по Приволжскому федеральному округу, нарастив объем кредитования субъектов МСП на 42%, до 2,4 трлн рублей. По мнению экспертов, рост кредитного портфеля банков за счет малого и среднего бизнеса был обеспечен в том числе действием льготных программ кредитования.

Всего в России за 2023 год субъектам малого и среднего бизнеса предоставлено 15,9 трлн руб. кредитов, что превышает соответствующий показатель 2022 года на 4,5 трлн руб. (39,6%). По подсчетам аналитиков, в декабре 2023 года субъектам МСП выдан максимальный объем кредитов — 1,9 трлн рублей, что на 36,8% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Наибольший удельный вес в структуре объема кредитования в декабре 2023 года приходился на кредиты заемщикам, осуществляющим такие виды деятельности, как «торговля оптовая и розничная» — 29,4%, «строительство» — 15,6%, «деятельность профессиональная, научная и техническая» — 12,8%.

В настоящее время представители МСБ могут получить необходимое финансирование по одной из четырех программ льготного кредитования, среди которых «1764», программа стимулирования кредитования, программа для инновационных компаний под 3%, а также для реализации инвестпроектов под 2,5-4% годовых. В случае недостаточности залогового обеспечения можно воспользоваться гарантийной поддержкой, которая осуществляется в соответствии с национальным проектом «Малое и среднее предпринимательство».

Как рассказали «СО» в отделении по Самарской области Волго-Вятского ГУ Банка России, комбинированная программа льготного инвестиционного кредитования совмещает два вида поддержки: субсидирование по «Программе 1764» Минэкономразвития и льготное фондирование по Программе стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП. В 2024 году субъекты МСП при поддержке Банка России могут получить льготные кредиты только на инвестиционные цели в рамках комбинированной программы. Конечная ставка составит до 7,5% для средних предприятий и до 9% — для малых и микропредприятий.

По информации ВТБ, в Самарской области наиболее востребованы «Программа 1764» Минэкономразвития РФ и совмещенная программа льготного кредитования субъектов МСП на инвестиционные цели, «Программа 1528» Минсельхоза РФ, направленная на поддержку аграриев. «Отмечу также «Программу субсидирования импорта ПП 895». По итогам 2023 года кредитный портфель в сегменте среднего и малого бизнеса группы ВТБ в Самарской области вырос на 12%, до 55 млрд рублей. Уверенный рост в прошлом году продемонстрировали проектное финансирование жилого строительства, реализация новых инвестиционных проектов, финансирование текущей деятельности», — отметил бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Самарской области — вице-президент Максим Папков.

По данным участников рынка, в 2023 году чаще всего заемное финансирование предприятия малого и среднего бизнеса оформляли на пополнение оборотных средств, развитие деятельности, рефинансирование кредитов других банков. Также выросли объемы выдач на инвестиционные проекты.

Как сообщили в ПСБ, в рамках государственной программы льготного кредитования инвестпроектов, направленных на развитие туристической отрасли, в 2023 году самарское отделение банка профинансировало региональных предпринимателей на сумму более 1 млрд рублей. Всего же в рамках этой программы на данный момент в ПСБ заключено кредитных договоров на сумму 2 млрд рублей.
«В Самарской области портфель кредитования компаний малого и среднего бизнеса ПСБ за 2023 год вырос на 19%. Лидером по приросту стали предприятия торговли. В начале этого года мы показали хорошую динамику. Так, в феврале 2024 года ПСБ профинансировал на 35% больше региональных предпринимателей, чем в аналогичном периоде прошлого года», — отметил заместитель регионального директора по работе с клиентами МСБ дополнительного офиса «Самарский» ПСБ Кирилл Грачев.

В пресс-службе Поволжского банка Сбербанка отметили, что за 2023 год предприятия МСБ в Самарской области получили в Сбере более 98 млрд рублей, что на 60% превышает аналогичный показатель 2022 года. При этом с начала этого года региональные предприниматели сегмента МСБ получили в Сбере уже более 8 млрд рублей кредитных средств.

Использование различных инструментов расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования. В частности, снизить издержки, связанные с оплатой товаров и услуг малого и среднего бизнеса, позволяет созданная по инициативе Банка России Система быстрых платежей.

Также в 2023 году продолжал действовать механизм кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. «Если заемщик не соответствовал условиям для получения кредитных каникул, он мог обратиться за реструктуризацией по собственным программам кредиторов. Всего в 2023 году самарским предпринимателям банки оформили реструктуризацию по 250 кредитам на общую сумму свыше 1,8 млрд рублей», — прокомментировали в отделении по Самарской области Волго-Вятского ГУ Банка России.

В 2023 году для поддержки малого и среднего бизнеса ЦБ РФ реализовывал Программу стимулирования кредитования субъектов МСП совместно с Корпорацией МСП. В рамках программы предприниматели могли получить кредит по ставке, рассчитанной как ключевая ставка, увеличенная на 3-4,5 процентного пункта, в зависимости от размера бизнеса.

Эксперты отмечают, что финансирование с помощью кредитов не всегда подходит при реализации инвестиционных проектов, в том числе в сегменте малых технологических компаний. Альтернативой может стать привлечение средств на бирже и в ходе пре-IPO, в том числе с помощью мер поддерж-ки в рамках национального проекта по развитию МСП.

«Банк России продолжит политику риск-ориентированного регулирования, чтобы стимулировать банки активнее кредитовать субъекты МСП. В том числе для этого ЦБ РФ в конце прошлого года разрешил банкам относить поручительства ряда региональных гарантийных организаций к первой категории качества. Это позволяет банкам снизить затраты на формирование резервов под кредиты МСП», — пояснили представители регулятора.

Среди банковских программ стабильно растет интерес малого и среднего бизнеса к факторингу. Например, за 2023 год в ПСБ в Самарской области в два раза вырос объем портфеля МСБ по данному виду кредитования. «Наибольшую долю в нем занимают классический факторинг с правом регресса и онлайн-факторинг, также растет популярность агентского факторинга. За год по этим услугам в Самарской области банк увеличил клиентскую базу на 37%, а сумму среднего чека по финансированию — с 62 млн до 116 млн рублей. Наибольший объем сделок был заключен с компаниями, занимающимися строительно-монтажными работами и производством комплектующих для автотранспортных средств», — рассказал Кирилл Грачев.

— Мария Лазарева