По словам вице-президента ОАО «Первый объединенный банк» Дениса Хадеева, личное финансовое планирование (ЛФП) в том или ином виде присутствует в жизни каждого человека. «В Самаре, да и в России в целом, спрос на профессиональные услуги ЛФП пока не сформирован, хотя потребность в информации, касающейся личных финансов, сегодня очень высока», — считает Хадеев. По мнению генерального директора консалтинговой группы «Гений жизни» Дмитрия Обердерфера, спрос на ЛФП сегодня в России существует в каждой семье. «Финансовые возможности людей растут, ставятся цели на перспективу, и все чаще появляется вопрос, как эффективно распорядиться личными и семейными финансами», — отметил Обердерфер.
Сегодня лицензирование этого вида деятельности не предусмотрено законом. В Самаре предложения по ЛФП пока единичны ввиду недостатка специалистов. Дмитрий Обердерфер отмечаетчасто приходится сталкиваться с тем, что даже выпускники высших финансовых учебных учреждений не имеют навыков личного финансового планирования. Наиболее выгодна клиенту работа с ЛФП в широкопрофильных финансовых структурах, способных предоставить страховые, банковские и инвестиционные услуги. В Самаре ЛФП занимается ИК «Финам», хотя в компании отмечают, что жители Самары обращаются к ним за ЛФП нечасто. В Первобанке ЛФП входит в комплекс услуг частного банковского обслуживания Private Pervobank. Но обе организации больше работают в рамках доверительного управления и брокерского обслуживания, и полноценному европеизированному варианту ни одно из предложений регионального рынка пока не соответствует.
В 2008-2014 годах московская консалтинговая группа «Гений жизни» планирует выйти на самарский рынок, открыв здесь финансовый центр, который также будет предоставлять услуги по финансовому планированию и обучению его основам. Потенциальными потребителями услуг по личному планированию являются люди, хорошо знакомые с предложениями в других секторах финансового рынка. Как отметил эксперт по личным финансам холдинга «Финам» Николай Солабуто, услуга востребована обычно уже теми, кто прошел первый этап приобщения к финансовому рынку, людьми, которые имеют счет в банке, страховку, вкладывают накопительную часть пенсии в НПФ, формируют какойто инвестиционный портфель в той или иной форме. Со временем человек понимает, насколько удобнее все эти услуги получать в одном месте и учитывать свои ресурсы в каждой из них для более эффективного управления, пояснил эксперт.
Желающим воспользоваться услугами по ЛФП нужно четко осознавать их отличие от доверительного управления. «Их нельзя противопоставлять друг другу. Если воспользоваться аналогией, то личный финансовый план можно сравнить с картой, а доверительное управление — с автомобилем», — подчеркнул Обердерфер. Тем не менее, как отметил Денис Хадеев, доверительное управление на первом этапе непременно включает элементы финансового планирования — для выбора инструментов, срока вложения, стратегии работы необходимо определить финансовые цели клиента. «В свою очередь, по итогам комплексного финансового планирования в качестве инструмента формирования личного инвестиционного портфеля может быть избрано доверительное управление», — поясняет Денис Хадеев. В широком смысле работа над ЛФП заключается в расчете возможностей клиента и построении программы по инвестированию и накоплению необходимой суммы к определенному времени. «В классическом виде личное финансовое планирование предполагает не только составление инвестиционного плана, но и комплексную оценку текущего финансового положения, всех активов и пассивов личного или семейного бюджета. В финансовом плане для человека или семьи отражается текущее финансовое состояние, личные финансовые цели и средства их достижения», — рассказал Хадеев.
По данным Дмитрия Обердерфера, расчет ЛФП всегда проводится с запасом прочности, и совершенно нормальным является процесс корректировки плана под новые цели. «Если ЛФП — это карта, которой нужно следовать, то отсутствие результата — это, как правило, отсутствие движения, то есть конкретных действий со стороны самого человека», — отметил он. По оценке Дениса Хадеева, в будущем году услуги ЛФП будут развиваться на местном рынке в рамках тенденций этого года. «Инвестиционные компании и банки будут предлагать ее в качестве дополнительной, а также использовать как маркетинговый прием для формирования спроса на финансовые и инвестиционные услуги и привлечения клиентов», — считает он.
Возможности ЛФП
Это премиум-материал. Подпишитесь, чтобы прочитать статью.
2025 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены
