Виталий Белоцкий: «Этот год потребовал гибкости»

2025 год стал для российской экономики временем «мягкой посадки», а для банков — проверкой на устойчивость.

Читайте также:

В Самарской области перекрыли платную трассу «Обход Тольятти» из-за сильного ветра

Систему власти в Самарской области перестраивают кардинально и перманентно

Денис Волков: «Качество жизни зависит от совместной работы власти и граждан»

Больше

Как финансовый сектор адаптировался к высокой ключевой ставке? Какие инструменты помогли привлечь рекордные средства от населения и бизнеса? Почему в 2026 году не стоит ожидать «волны банкротств»? Как и сколько денег клиентов удалось спасти от мошенников? Об этом в интервью «СО» рассказал региональный директор дополнительного офиса «Самарский» ПСБ Виталий Белоцкий.

— С какими ключевыми финансовыми показателями завершает 2025 год самарский офис ПСБ? Как эти показатели выглядят в динамике?

— Этот год потребовал гибкости, и самарский офис ПСБ успешно перестроил работу. За девять месяцев операционный результат и чистая прибыль выросли примерно на 30%. Этому способствовало прежде всего увеличение депозитного портфеля: в корпоративном сегменте прирост составил около 80%, депозиты розничных клиентов выросли на 21%.

Такая динамика позволяет прогнозировать, что операционный результат самарского офиса по итогам 2025 года превысит 5 млрд рублей — это будут исторические максимумы по доходам и прибыли. Достигнутые показатели подтверждают эффективное управление рисками и сбалансированность бизнес-модели.

— По сравнению с другими региональными отделениями ПСБ какие позиции занимает самарский офис?

— По промежуточным итогам 2025 года самарский офис входит в тройку лидеров по эффективности среди всех подразделений банка в России. Мы стабильно демонстрируем высокую рентабельность и оптимальное соотношение затрат и доходов. По рыночной доле в регионе традиционно занимаем топовые позиции среди других подразделений ПСБ.

— Ключевая ставка в 2025 году начала планомерное снижение. Как ПСБ адаптировался к работе в этих условиях? На что сделали акцент?

— Первая половина года проходила в условиях высокой ставки, что повлияло на спрос клиентов на кредитные продукты. Мы заранее адаптировали бизнес-модель: усилили работу по привлечению депозитов, развитию сервисов и наращиванию комиссионных доходов. Выбранная стратегия подтвердила свою эффективность и позволила уверенно работать в меняющихся макроэкономических условиях.

— Насколько востребованы у клиентов ПСБ кредитные ресурсы в условиях текущей ключевой ставки? Как распределяется кредитный портфель между юридическими и физическими лицами? Растет ли уровень просроченной задолженности?

— Спрос на кредитные ресурсы сохраняется, но его структура изменилась. Рост издержек требует дополнительного оборотного капитала, и компании закрывают эту потребность краткосрочными кредитами и кредитными линиями, фокусируясь на поддержании операционной устойчивости. Инвестиционная активность стала более селективной: бизнес перешел к точечным проектам с максимальной отдачей. При этом перспективные направления продолжают развиваться — реализуются проекты импортозамещения, строительный сектор адаптирует предложение под текущий спрос.

В самарском офисе ПСБ корпоративное кредитование занимает 67% портфеля, розничное — 33%. Мы развиваем его в соответствии с рыночными условиями, сохраняя баланс между ростом и качеством активов. Для этого регулярно мониторим финансовое состояние заемщиков и оперативно предлагаем решения тем, кто сталкивается с временными сложностями.

— Как вы оцениваете современное состояние и перспективы ипотечного кредитования? Насколько готово население брать ипотеку по высоким ставкам на фоне роста стоимости недвижимости?

— Рынок жилья адаптируется к высоким ставкам. По данным ЦБ, за 9 месяцев этого года ипотечный портфель в стране вырос примерно на 5% — это сдержанная динамика. Портфель самарского офиса ПСБ находится на уровне предыдущего года. Меняется структура спроса: те покупатели, которые все же выходят на рынок, чаще выбирают вторичное жилье. Оно несколько дешевле и не несет рисков, связанных с задержкой сдачи объекта. Изменился и средний размер кредита — клиенты заходят в сделку с большей долей собственных средств и используют ипотеку не для покупки первой квартиры, а для улучшения имеющегося жилья.

Наиболее устойчиво показывают себя объекты в развитых локациях с качественной инфраструктурой, ориентированные на более состоятельную часть населения. Проектам, ориентированным на массовый сегмент, приходится сложнее — здесь покупательная способность ограничена высокими ставками. В этих условиях сохраняется высокий интерес к программам господдержки. Например, семья с двумя детьми может воспользоваться семейной ипотекой ПСБ от 5,9% годовых — это существенно снижает финансовую нагрузку по сравнению с рыночными условиями. Также банк участвует в программе военной ипотеки.

— Какой объем средств населения удалось привлечь в Самарской области? Какие инструменты сбережений сейчас наиболее популярны?

— Объем привлеченных средств населения в Самарской области превысил 43 млрд рублей. Депозиты остаются основным выбором клиентов: они застрахованы, несут минимальные риски, а доходность, несмотря на снижение ключевой ставки, пока сохраняется на высоком уровне. Если в прошлом году при растущей ставке клиенты предпочитали накопительные счета для гибкости управления накоплениями, то сейчас они стремятся зафиксировать доходность с помощью срочных депозитов. Например, в ПСБ можно разместить средства на срок до двух лет, закрепив текущие выгодные условия.

— Как изменились предпочтения по валюте сбережений? Какие альтернативные рублю инструменты предлагает банк?

— Существенных изменений в предпочтениях клиентов мы не наблюдаем — основная часть сбережений по-прежнему размещается в рублях. Аналитики прогнозируют стабильность курса без резких колебаний, при этом высокая доходность рублевых депозитов перекрывает риски возможного ослабления национальной валюты.

Вместе с тем клиенты проявляют интерес к диверсификации портфеля. В качестве альтернативы мы предлагаем размещение средств в юанях, обезличенные металлические счета. Драгоценные металлы особенно востребованы на фоне рекордного роста цен — их используют как физические, так и юридические лица. Для состоятельных клиентов в рамках премиальных пакетов обслуживания доступно инвестирование в бриллианты — это нишевой продукт. Клиент может приобрести физический актив, конкретные камни при содействии специалиста банка, который помогает сориентироваться на этом рынке.

— Насколько вырос интерес клиентов банка к инвестициям в ценные бумаги? Что предлагает ПСБ?

— Интерес к инвестициям стабильно растет — за последние годы клиенты открыли значительное количество брокерских счетов. Мы предлагаем два основных направления работы с ценными бумагами. Первое — самостоятельная торговля на Московской бирже через мобильное приложение с полным спектром брокерских услуг. Второе — готовые инвестиционные решения от управляющей компании банка, которые подходят тем, кто предпочитает доверить управление профессионалам и не хочет тратить время на анализ.

Если говорить о предпочтениях инвесторов, наибольшим спросом пользуются облигационные фонды, обеспечивающие предсказуемый доход. Растет спрос на закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости. Вместе с тем высокая доходность депозитов пока остается серьезным конкурентом для фондового рынка, что сдерживает масштабный переток средств в инвестиционные инструменты. Однако по мере снижения ставок потенциал роста этого направления сохраняется.

— Как складывается ситуация для малого и среднего бизнеса? Какие перспективы у этого сектора в следующем году?

— Уходящий год для малого и среднего бизнеса проходит под знаком адаптации. В Самарской области значительная часть компаний МСБ вовлечена во внешнеэкономическую деятельность, поэтому ключевой задачей для них остаются международные расчеты.

Для реализации трансграничных платежей ПСБ создал специальную платформу А7, которая обеспечивает переводы в любых валютах во все страны мира. Наибольший объем операций приходится на Китай, также активно растут расчеты с партнерами в других странах Азии, на Ближнем Востоке и в Африке.

Если говорить о перспективах, то в 2026 году бизнесу предстоит приспособиться к изменениям в налоговом законодательстве.

— Могут ли эти изменения привести к увеличению банкротств в секторе МСБ и, как следствие, росту проблемных кредитов у банков?

— Налоговые изменения — серьезный вызов для небольших компаний. Мы внимательно анализируем ситуацию и оцениваем потенциальное влияние на разные сегменты МСБ. Важно, что правительство сохраняет диалог с бизнесом, и мы видим готовность искать компромиссные решения. Хотя не все предложения учтены, процесс обсуждения продолжается, и мы рассчитываем на меры, которые помогут смягчить переход к новым условиям.

Потенциально можем увидеть рост проблемной задолженности в отдельных сегментах, но говорить о масштабной волне банкротств нет оснований. Многое зависит от адаптационных мер и эффективности перестройки самого бизнеса. Со своей стороны, мы готовы поддерживать клиентов индивидуальными решениями — от изменения графика платежей до реструктуризации.

— Есть ли в регионе меры поддержки, которые помогут бизнесу адаптироваться к изменениям?

— В конце ноября в Самарской области принят закон о введении с 1 января 2026 года автоматизированной упрощенной системы налогообложения (АУСН). Режим доступен компаниям с выручкой до 60 млн рублей, штатом до 5 человек и остаточной стоимостью основных средств до 150 млн рублей. Ставки составляют 8% с доходов, или 20% с разницы между доходами и расходами, компании освобождаются от НДС, налога на прибыль, налога на имущество, а также от страховых взносов и необходимости подавать налоговую отчетность.

ПСБ участвует в федеральном проекте АУСН с 2022 года. С расширением режима на Самарскую область мы готовы помогать компаниям с переходом — АУСН может стать эффективным инструментом снижения налоговой нагрузки для небольшого бизнеса.

— Самарская область — крупный промышленный регион. Какие отрасли были наиболее активны в сотрудничестве с ПСБ в 2025 году? Есть ли отраслевая специфика в кредитовании предприятий региона?

— В регионе мы являемся опорным банком для оборонно-промышленного комплекса. Но в целом наш портфель отражает диверсифицированную экономику области: значительную долю занимает промышленность — металлообработка, фарминдустрия, но также работаем с предприятиями из сферы торговли, услуг, строительства, логистики, АПК. Каждая отрасль требует своего подхода: торговле нужно краткосрочное оборотное финансирование, промышленности — более долгосрочные инструменты, часто с господдержкой.

— Какие цифровые сервисы ПСБ получили наибольшее развитие в 2025 году? Какова доля операций, совершаемых клиентами онлайн, без визита в офис?

— В 2025 году мы значительно усилили цифровые сервисы банка, и клиенты активно ими пользуются. Сегодня 98% банковских решений доступны дистанционно. Три четверти физических лиц используют мобильное приложение, среди предпринимателей этот показатель достигает 90%.

Активность розничной клиентской базы в цифровых каналах выросла на 10% год к году. Одновременно растет эффективность обслуживания: уровень автоматизации консультационных и сервисных процессов позволяет закрывать до 62% обращений в режиме реального времени, без участия оператора.

Качество наших цифровых продуктов получило независимое признание. Интернет-банк ПСБ для малого и среднего бизнеса признан лучшим на российском рынке по версии Markswebb с наивысшим результатом за всю историю рейтинга. Интернет-банк для физических лиц уверенно вошел в топ-4 в номинациях digital office и daily banking. Также Markswebb отметил ПСБ за лучшую практику по доступности информации об оформленных продуктах.

Продолжаем развивать бизнес-ассистента «Катюша» с технологиями искусственного интеллекта, запустили онлайн-сервис перевода пенсионных начислений через «Госуслуги» и ускорили процессы анализа по ипотеке. Важно отметить, что практически полностью перешли на российское программное обеспечение.

При этом мы понимаем, что часть клиентов по-прежнему ценит личный контакт в офисе, и сохраняем для них эту возможность.

— Мошенничество остается одной из главных угроз для клиентов банков. Какие технологии защиты внедрил ПСБ в 2025 году? Как банк обучает клиентов распознавать мошеннические схемы? Сколько самарцев удалось уберечь от финансовых потерь?

— По статистике, более 60% жителей региона получают звонки с неизвестных номеров. Масштаб проблемы требует комплексного подхода, и мы выстроили многоуровневую систему защиты. Системы информационной безопасности анализируют транзакции в режиме реального времени, выявляя подозрительные операции и блокируя попытки несанкционированного доступа. Одновременно ведем активную работу по информированию: через мобильный банк, банкоматы и офисы предупреждаем о новых схемах и помогаем выявить ситуации, когда клиент находится под влиянием мошенников. Также предлагаем страхование от киберрисков.

Благодаря такому комплексному подходу только в прошлом году нам удалось сохранить клиентам ПСБ порядка 2 млрд рублей, которые пытались списать мошенники.

Главные правила, которые мы постоянно доносим до клиентов: банки никогда не звонят в мессенджерах, не присылают ссылки и не просят установить стороннее ПО. Не существует «безопасных счетов» для перевода денег. При сомнениях лучше позвонить по официальному номеру поддержки банка.

— Если банк заблокировал операцию как подозрительную, как быстро ее можно разблокировать?

— Клиенту необходимо позвонить на горячую линию и пройти идентификацию. Если операция подтверждается и личность проверена, оператор снимает блокировку практически мгновенно — прямо в течение звонка.

— Какие социальные или публичные проекты реализовал ПСБ в Самарской области за последнее время?

— Мы активно участвуем в жизни региона. В конце 2024 года построили баскетбольную площадку в Самаре на пересечении проспекта Ленина и улицы Осипенко — видим, что она пользуется популярностью у жителей города и спортсменов. На регулярной основе выступаем генеральным спонсором большого легкоатлетического мероприятия «ЗАБЕГ.РФ», которое собирает тысячи любителей бега только в нашем городе. В 2025 году на территории области запустили образовательную программу «Новое звание. Предприниматель» для ветеранов боевых действий — она дает им знания и навыки для запуска собственного дела или франшизы.

— Ваш прогноз на 2026-й финансовый год для банка и экономики?

— Мы ожидаем, что 2026 год пройдет под знаком снижения ключевой ставки, но экономический рост останется сдержанным — по оценкам аналитиков, где-то 1-2%. Это сопоставимо с предварительными данными по итогам этого года.

Для нас это год развития цифровых сервисов и расширения продуктовой линейки. Мы продолжим укреплять позиции в сегменте МСБ, поддерживать экспортно ориентированные компании, развивать решения для частных клиентов. Самарская область остается одним из ключевых регионов в нашей стратегии, и мы видим здесь серьезный потенциал.

А 2027 год, надеемся, уже должен стать периодом восстановительного роста.

— Сергей Нагаев