По доброй воле

Одно из главных преимуществ полиса ДМС состоит в том, что медицинская страховка позволяет воспользоваться услугами сразу нескольких лечебных заведений. Страховые компании предлагают клиентам список клиник, в которых им окажут медицинскую помощь. Застрахованного, как правило, прикрепляют к одному базовому лечебному учреждению. Если предусмотренная программой медицинская помощь не может быть здесь оказана, страховая компания организует лечение клиента в другой клинике. Страховая компания контролирует все расходы на лечение, и если пациент не может поспорить с лечащим врачом о необходимости той или иной процедуры, то у каждой страховой компании есть свои специалисты, способные оценить адекватность проводимого лечения. Цена полиса ДМС определяется вероятной величиной выплат медицинским учреждениям и во многом обусловлена выбором медицинского учреждения. У каждой клиники свои тарифы, и чем дороже медучреждение, тем дороже страховка. Цена страховки зависит от состояния здоровья клиента, то есть от прогнозируемой частоты выплатчем меньше жалоб на здоровье, тем дешевле страховка. Стоимость полиса ДМС зависит и от набора услуг, включенного в страховку (например, наличие или отсутствие стационарного обслуживания). Чем обширнее программа медицинского обслуживания по полису ДМС, тем, разумеется, дороже обойдется страховка. Договор заключается на год. Но если деньги на медицинские услуги будут израсходованы раньше, действие договора прекратится.

В СК «Самара-АСКО» цена полиса ДМС оценивается от 4,5 тыс. рублей, в СК «Макс» цена полиса ДМС начинается от 2,5 тыс. рублей. За эту сумму клиент получает только экстренное лечение зубов в одной из клиник Самары. Полис с более широкой программой обойдется в 6-8 тыс. рублей. В СК «Рекон» затруднились назвать цену полиса ДМС, но обозначили среднюю цену полиса уже застрахованных клиентов — 11-13 тыс. рублей. Владельцы полиса ДМС по стандартной программе могут воспользоваться следующим перечнем медицинских услугприемы и консультации специалистов, общие манипуляции и процедуры, диагностические исследования (исключая дорогостоящие), лабораторная диагностика (общие и биохимические анализы), терапевтическая и хирургическая стоматология. Следует отметить, что стоматологическая помощь при покупке стандартного полиса ДМС предполагает только лечение зубов. Ни одной программой не предусмотрено протезирование. Но перечень медицинских услуг может определяться программой, которую выберет страхователь при заключении договора, отмечает директор юридического департамента ЗАО «Страховая компания «Самара-АСКО» Алексей Чураков. Это может быть, например, амбулаторно-поликлиническая или стационарная помощь, программа защиты ребенка или полис на оказание помощи при родах. Владелец страхового полиса ДМС вправе рассчитывать на предоставление медицинских услуг с повышенным уровнем сервиса. В частности, обслуживание владельца полиса осуществляется вне очереди, при лечении применяются импортные препараты, осмотр и консультации для такого пациента будут проводиться высококлассным специалистом. В случае необходимости возможно приглашение соответствующего специалиста из другого медицинского учреждения.

Кроме того, преимущество владельца полиса ДМС состоит в том, что страховая компания осуществляет постоянный контроль за качеством медицинских услуг и сотрудничает только с наиболее квалифицированными врачами. Таким образом, итоговая стоимость полиса ДМС зависит от того, насколько серьезно ваше намерение улучшить собственное здоровье. С целью экономии можно выбрать программу, обеспечивающую страховую защиту по минимуму. Но в ДМС дешевле далеко не всегда означает выгоднее. Сэкономив на цене полиса, клиент рискует проиграть в качестве обслуживания. Ведь организация медпомощи, консультационные и другие услуги, предоставляемые страховой компанией клиентам, застрахованным по ДМС, требуют привлечения ресурсов, а потому затратны по определению. С другой стороны, при покупке полиса ДМС в первую очередь необходимо обращать внимание не на размер страховой суммы, а на перечень медицинских услуг по программе. На практике это означает, что большая страховая сумма при узкой программе — не более чем приманка. К примеру, если программа по ДМС предусматривает только прием терапевта и лабораторные исследования, то клиенту пришлось бы чуть ли не по нескольку раз в день обращаться к врачу и сдавать анализы, чтобы к концу срока страхования выплаты достигли суммы, обозначенной в полисе.