Гарантированный рост: как банковские гарантии повышают эффективность бизнеса

Текущие экономические условия и изменения ключевой ставки способствовали росту спроса бизнеса на банковские гарантии.

Читайте также:

Эксперт объяснила, почему банк может заблокировать перевод самому себе

Самарцы могут рассказать Центральному банку, обманывали ли их в 2025 году мошенники

Самарцы в 2025 году наращивали деньги на вкладах и меньше брали кредиты

Больше

По данным Корпорации МСП, за три квартала 2024 года объем гарантийной поддержки компаний сектора вырос на 11%, до 282 млн рублей, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. В общей сложности за три квартала текущего года бизнес получил 55,5 тыс. гарантий, притом что за весь 2023 год их число было на уровне 31 тыс.

«Росту спроса на банковские гарантии способствует совокупность причин. В первую очередь это относительная экономичность по сравнению с классической формой заемного финансирования, а также вовлечение все большего количества предпринимателей в реализацию госконтрактов, где гарантии являются обязательным элементом цепочки госзакупок. Например, в самарском офисе ПСБ основную долю в структуре портфеля банковских гарантий МСБ занимают предприятия, работающие в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ: компании производственного и строительного сектора, поставщики промышленного и медицинского оборудования, перевозчики и производители стройматериалов и другие», — поясняет Кирилл Грачев, заместитель регионального директора по малому и среднему бизнесу ПСБ в Самаре.

Искусство возможностей

Выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов участникам госзакупок могут не все банки, а только те, что утверждены Министерством финансов России — актуальный перечень кредитных организаций на регулярной основе размещается на сайте ведомства. Одним из крупнейших банков, входящих в утвержденный список, является ПСБ.

В настоящее время предпринимателям Самарской области ПСБ предлагает широкий спектр гарантийных продуктов, обеспечивающих исполнение обязательств государственных и коммерческих контрактов, а также необходимых для получения льготного финансирования, например, в региональном Фонде развития промышленности.

Один из самых популярных видов гарантий у самарских клиентов ПСБ — электронная банковская гарантия, оформление которой происходит онлайн, без залога и поручителей, а решение о выдаче принимается в течение нескольких часов. Объем такой гарантии может достигать 200 млн руб­лей. «Эта услуга очень востребована региональным бизнесом — каждая вторая гарантия в самарском офисе ПСБ оформляется онлайн», — добавляет Кирилл Грачев.

Если бизнесу требуется более существенная сумма, то получить ее можно в рамках продукта «Госзаказ+» с кредитно-гарантийным лимитом до 350 млн рублей. «Госзаказ+» дает возможность работать не только с государственными и муниципальными заказами в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, но и по контрактам, заключенным с операторами ЖКХ, а также с компаниями из перечня топ-600 крупнейших компаний России по версии рейтингового агентства «Эксперт РА».

Госзакупки любят счет

Предприниматели, планирующие участвовать в электронных конкурентных закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, должны иметь специальный счет, на который будут вноситься деньги для обеспечения контракта. Обычный расчетный счет для таких целей не подойдет, так как деньги, размещенные на спецсчете, блокируются по запросу электронной торговой площадки при подаче заявки на участие в тендере и станут доступны участнику закупки, только если предприниматель выиграл конкурс — после подписания контракта.

В ПСБ открытие и обслуживание спец­счета для госзакупок бесплатно. Оформить его можно онлайн — на сайте, в мобильном или интернет-банке. При этом реквизиты становятся доступны сразу, предпринимателю останется только выбрать площадку для участия в торгах и банк сам уведомит ее об открытии спецсчета. ПСБ работает со всеми операторами электронных площадок, утвержденными распоряжением Правительства РФ №1447-р.

Дополнительное преимущество спец­счета — на все деньги, размещенные на нем, ПСБ начисляет проценты.

Один банк — масса возможностей

Получать дополнительный доход в виде процентов предприниматели могут также, размещая свободные денежные средства на депозитах — ставки по ним сейчас находятся на высоком уровне.

В ПСБ предприниматели могут разместить свои средства на срок от 7 дней до 3 лет как с возможностью пополнения, так и частичного изъятия в случае необходимости воспользоваться размещенной суммой для финансирования текущей деятельности. Выплата процентов происходит по выбору клиента — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Для того чтобы открыть депозит, не обязательно иметь открытый расчетный счет в ПСБ. Однако комплексное обслуживание с РКО дает бизнесу дополнительные преимущества за счет возможности подключить сервисы ДБО — интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, которое признано лучшим в России*.

Еще одна услуга, доступная предпринимателям в ПСБ, — начисление процентов на остаток по счету. Причем проценты могут начисляться как на любой фактический остаток денежных средств, так и на неснижаемый остаток, находящийся на счете на начало операционного дня.

Для групп компаний и предприятий с широкой филиальной сеткой действует услуга «виртуального пулинга» (Cash Pooling). За счет ее функционала бизнес может консолидировать средства подразделений на основном счете, что, с одной стороны, упрощает контроль над финансовыми потоками, а с другой — повышает размер процентов, начисляемых клиенту.

*ПСБ занял первое место в рейтинге лучших мобильных банков на операционной системе Android для бизнеса, опередив конкурентов в шести из десяти блоков: «Мобильный банк как платформа», «Расчетно-кассовое обслуживание», «Корпоративные карты», «Прием платежей», «Привлечение средств» и «Депозиты». Рейтинг Business Mobile Banking Rank 2024 составлен на базе исследования консалтингового агентства Markswebb.