Март прошел под знаком массового притока денег жителей Самарской области в банковские вклады, причем номинированные как в рублях, так и в инвалюте.
Объем поступивших в финансовую систему региона средств после повышения Центральным банком ключевой ставки до 20% может исчисляться миллиардами.
Начало марта ознаменовалось в российском финансовом секторе лавинообразным спросом на банковские депозиты. 28 февраля Центральный банк поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки тут же увеличили доходность по вкладам до рекордных значений.
Кредитные организации стали привлекать деньги под 18-20% годовых и выше, чего рынок не видел очень давно. В основном речь шла о краткосрочных вкладах. Эффект не заставил себя ждать.
Крупнейшие банки рапортуют о рекордном уровне привлечения вкладов.
«ВТБ значительно повысил процентные ставки по сберегательным продуктам, в том числе по валютным депозитам.
Сейчас ставка по полугодовому рублевому вкладу достигает 21%, а доходность по краткосрочному вкладу в долларах при размещении на 3 месяца составляет 8% годовых, в евро — 7% годовых.
Каждый час в точках продаж и в ВТБ Онлайн открывалось более 10 тыс. сберегательных продуктов, а в день клиенты банка размещали на классических сберегательных продуктах более 300 млрд рублей», — рассказали в пресс-службе ВТБ о первой неделе после корректировки ставок.
По данным Сбербанка в целом по стране, на 3 марта за два дня он получил 1 трлн рублей на вклады, ВТБ с 28 февраля по 2 марта — порядка 900 млрд рублей.
Газета «Коммерсантъ» сообщает, что примерно за неделю крупнейшие кредитные организации смогли привлечь у населения вкладов на сумму порядка 3 трлн рублей и $6 млрд. За этот период открыто около 2 млн новых счетов.
Согласно информации Центрального банка, всего по России на 1 февраля 2022 года объем вкладов населения в банках составлял 34,45 трлн рублей. В Самарской области — 648,7 млрд. Более оперативных данных пока нет.
Однако в определенной степени тренд может охарактеризовать динамика оборота наличности. На 9 марта снижение этого показателя составило 25,4 млрд рублей, и с тех пор оно только усиливалось.
Максимальный отток наличности с рук на момент подготовки материала был зафиксирован 16 марта — он составил 161 млрд рублей. В общей сложности с 9 по 16 марта сокращение оборота наличности в России составило 535,4 млрд рублей.
Исходя из численности населения Самарской области, 16 марта жители региона могли сбросить с рук 3,46 млрд наличности, с 9 по 16 марта — порядка 11,5 млрд.
Банки, работающие в Самарской области, также говорят о росте спроса на ставшие более доходными вклады.
«На фоне существенного увеличения ставок по вкладам мы наблюдаем рост интереса клиентов к этому продукту. За первые дни марта мы оформили вклады под новые ставки более чем на 3 млрд руб-лей. Сейчас вклады под 21% годовых в рублях и до 8% в валюте открываем на гибкие сроки от одного месяца и подбираем клиентам оптимальные условия размещения средств. Чтобы все клиенты смогли воспользоваться предложением, офисы банка работают дольше обычного, часы обслуживания клиентов увеличены. Уверены, что успеем открыть вклады всем желающим», — рассказывает председатель правления АО «Кошелев-Банк» Олег Багаев.
По данным Локо-Банка, объем привлеченных средств на вклады в Самаре после увеличения ставок составил 179 млн рублей. В Абсолют Банке в регионе вкладчики открыли новые депозиты на общую сумму более 1,5 млрд рублей. В Росбанке только за первые дни марта — более 300 млн рублей.
Санкции Запада фактически сами дискредитировали собственную валюту в качестве инструмента для российских инвесторов. Евросоюз с 12 марта запретил поставлять в Россию наличные евро. 11 марта аналогичное решение принято и в США.
В России параллельно введены меры, ограничивающие хождение на ее территории двух мировых валют — получить иностранные деньги можно только при снятии денег с валютного вклада и в сумме до $10 тыс. (остальные средства либо остаются на счете, либо выдаются в рублях), только в долларах и только если вклад открыт до 8 марта. Безналично обменять деньги и открыть новый вклад можно, но забрать средства получится только в рублях.
При этом Центральный банк запретил брать с граждан комиссию за конвертационные операции.
Такое развитие событий не просто снижает интерес людей к валютным операциям, но и приближает его к нулю.
Даже повышенные ставки по валютным кредитам, установленные банками, не стали достаточным стимулом, чтобы переводить рубли в доллары или евро.
По факту же сейчас происходит в ускоренном темпе дедолларизация экономики страны, тренд к которой и так прослеживался в последние годы.
Например, как сообщают «Известия» со ссылкой на ЦБ, в 2021 году физические лица купили валюты на 15,2% меньше, чем в 2020-м, или $16,6 млрд. При этом в 2020 году спрос был объективно пониженным из-за того, что выездной туризм замер и конвертации по этому каналу упали. За тот же период частные клиенты продали валюты на 2% больше, или $11,2 млрд рублей.
Замена валюте как инвестиционному инструменту уже появилась — это золото. Сейчас вложения в него поддерживаются на государственном уровне.
Подписан закон об отмене 20-процентного НДС на продажу золотых слитков. В целом участники рынка фиксируют растущий спрос на драгметаллы. Как сообщает РБК, в Сбербанке видят рост интереса к золоту и палладию.
В ВТБ отметили, что спрос на обезличенные металлические счета вырос в 5,5 раза. Ожидается, что с отменой НДС начнут продаваться и слитки.
Объявленные ограничения работы в России Visa и MasterCard (эти карты продолжают функционировать на территории страны, но не за ее пределами) вызвали ажиотажный спрос на услуги альтернативных платежных систем.
Клиенты, особенно те, кому необходимо совершать платежи за рубежом, ищут новые каналы. Таковых два — российская платежная система «Мир», имеющая за рубежом локальное хождение, и китайская UnionPay.
Причем, как сообщают федеральные СМИ, спрос оказался настолько высоким, что кредитные организации просто не успевают в привычные сроки выпустить нужную карту. Тем не менее большинство банков, фиксируя повышенный спрос, отрицают наличие каких-либо проблем с эмиссией.
«Карты «Мир» пользовались спросом у наших клиентов и ранее, однако интерес к ним за последние дни увеличился. Заказать дебетовую или кредитную карту платежной системы «Мир» можно в офисе банка или на сайте.
Для оформления в отделении потребуется только паспорт», — рассказали в ПСБ.
«Спрос на карты платежной системы «Мир» среди клиентов Ак Барс Банка действительно существенно вырос за последнюю неделю, но все заявки клиентов банк выполняет в срок. В настоящее время сроки изготовления карт не увеличены. Ак Барс Банк также фиксирует повышенный спрос на кобейджинговую карту «Мир» — UnionPay, запуск которой сейчас реализуется банком. Ак Барс Банк делает все возможное, чтобы начать эмиссию как можно быстрее. Данная карта позволит клиентам беспрепятственно оплачивать покупки и снимать наличные за рубежом», — отметили в кредитной организации.
«Однозначно ощущается повышенный спрос на карты платежной системы UnionPay. Тем более что «Солидарность» является одним из немногих эмитентов этих карт. Основная эмиссия происходит в Самаре и Москве, в других регионах присутствия мы большой активности не замечаем. На 18 марта получено уже более 20 тыс. заявлений на такие карты. Условия выпуска достаточно комфортные, привязанные к активности клиента. Но не исключено, что они будут пересмотрены. Выпуск карт связан с большими издержками, есть определенные трудности с получением именно пластика», — комментирует заместитель председателя правления — финансовый директор банка «Солидарность» Ирина Абрамова.
По информации ВТБ, спрос на карты «Мир» увеличился в 3,5 раза к предыдущей неделе и в 4 раза к середине февраля.
«За последние две недели ПСБ на 30% увеличил эмиссию карт «Мир», следуя за спросом клиентов. Общее количество выпущенных карт достигло почти 1,5 млн штук.
Доля транзакций в торговой сети по национальным картам «Мир», эмитированным ПСБ, увеличилась за последние две недели на 12%. Средний ежедневный объем эмиссии по картам «Мир» увеличился на 30% относительно показателя января 2022 года.
Сегодня банк выпускает около 50 тыс. карт «Мир» в месяц — основную часть эмиссии составляют зарплатные и пенсионные карты.
При этом в последние две недели значительно возросло число клиентов, которые используют карты «Мир» в качестве основного расчетного инструмента для повседневных трат», — такие данные приводятся в официальном пресс-релизе ПСБ.
АЛЕКСЕЙ ЛАРГИН, руководитель Абсолют Банка в Самаре
В Абсолют Банке ставки по рублевым депозитам держатся на уровне от 17 до 20% годовых в зависимости от срока размещения и суммы.
Наиболее высокая доходность — по непополняемому рублевому вкладу «Абсолютный максимум+». С момента поднятия ставок в банке в Самарской области вкладчики открыли новые депозиты на общую сумму более 1,5 млрд рублей.
По вкладам в долларах в среднем доходность составляет от 6 до 8% годовых. Но большинство клиентов оформляют депозиты в рублях, в иностранной валюте около 5%.
На наш взгляд, говорить о том, что валюта утратила позиции как инвестиционный инструмент в связи с ограничениями, принятыми в России, нельзя.
Прием вкладов идет, и клиенты получают доход не только от процентов по депозиту, но и за счет роста курса иностранной валюты.
Что касается пластика, то, безусловно, спрос на «Мир» и UnionPay вырос. Мы собираемся запускать карты на базе платежной системы UnionPay, а затем — кобейджинговую карту «Мир».
КОНСТАНТИН БАЛДУЕВ, директор территориального офиса Росбанка в Самаре
Только за первые дни марта жители области разместили в нашем банке вклады на общую сумму более 300 млн рублей.
Это касается как действующих клиентов, которые решили воспользоваться выгодным предложением, так и новых вкладчиков.
По нашей оценке, значительная часть действующих клиентов не просто переразместили депозиты, но и увеличили сумму вклада.
Т
ем, кто слишком волнуется за сохранность своих наличных, в качестве безопасной альтернативы предлагаем размещать их в наших банковских ячейках. Это надежно и удобно, при этом вы в любой ситуации имеете доступ к своим средствам.
Ситуация с наличными стабильная. Росбанк регулярно пополняет банкоматы наличными средствами и для удобства клиентов временно увеличил объем их загрузки.
Росбанк фиксирует значительный рост спроса на дебетовые карты «Мир»: с 24 февраля банк выпустил в два раза больше таких карт, чем за период с 10 по 23 февраля.
В скором времени банк также планирует приступить к выпуску кредитных карт «Мир».
Возможность работы с картами UnionPay находится в проработке.
Официальный ответ пресс-службы ВТБ
На фоне резкого роста доходности по ним заемщики с уже оформленной ипотекой могут сэкономить на ее обслуживании.
По расчетам аналитиков, доходность по вкладам более 20% годовых компенсирует до трех ежемесячных платежей по кредиту. Клиенты, которые оформили ипотеку несколько лет назад, смогут существенно сэкономить на ежемесячных платежах.
Согласно законодательству, никаких изменений в действующие договоры по жилищным кредитам вносить нельзя. Это значит, что процентная ставка остается неизменной. При этом ставки по сберегательным продуктам в крупнейших банках фактически удвоились.
Официальный ответ пресс-службы Банка ЗЕНИТ
В Банке ЗЕНИТ максимальные ставки действуют по вкладам «Высокий доход». Ставка в рублях составляет до 22% годовых при размещении средств на срок до 1 месяца, в долларах и евро – до 10% годовых на срок размещения до 3 месяцев.
Минимальная сумма – 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов США или евро. Спрос на валютные вклады в регионе невысокий.
Операции по картам MasterСard и Visa проводятся на территории России. По ним доступна оплата услуг и товаров, включая покупки в торговых сетях и отечественных интернет-магазинах. Клиенты Банка ЗЕНИТ могут также оформить карты платежных систем МИР и UnionPay.
ОЛЕГ БАГАЕВ, председатель правления АО «Кошелев-Банк»
Продажа любой наличной валюты пока ограничена стабилизирующими мерами Центрального банка, однако безналично обменивать и хранить средства в валюте по-прежнему возможно.
В нашем банке можно совершать безналичные операции по покупке и продаже семи популярных валют в офисах банка, интернет-банке и мобильном приложении.
Различную валюту можно разместить на счетах в нашем банке под хорошие проценты и в любой момент проводить безналичные валютообменные операции.
Этот сервис может быть эффективным инвестиционным инструментом и доступен всем клиентам банка.
ИРИНА АБРАМОВА, заместитель председателя правления — финансовый директор банка «Солидарность»
Динамика привлечения средств вкладчиков — положительная, уже превышены аналогичные показатели февраля. Основные регионы активности — Самара и Москва.
Однозначно, деньги вкладчиков, размещенные на рублевых вкладах, там и остаются. Перетока в валюту не происходит. Но у нас нет и агрессивной политики ее привлечения. Только поддерживаем текущий портфель.
Золото сейчас единственный альтернативный источник для вложений. Но вряд ли кто-то будет покупать именно слитки, скорее всего, клиенты предпочтут открывать обезличенные металлические счета.
— Надежда Галимуллина
2025 © «Обозрение». Все права на материалы, опубликованные на портале OBOZ.INFO, защищены
